Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 447 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 076,08 € | 7 076,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 443 € / mois | 20 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 760 € | 1 562 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 175 € | 1 483 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 447 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 609,10 € | 60 303,86 € | 1 422 390,90 € |
| Année 2 | 25 662,79 € | 59 250,17 € | 1 396 728,11 € |
| Année 3 | 26 761,63 € | 58 151,33 € | 1 369 966,48 € |
| Année 4 | 27 907,52 € | 57 005,44 € | 1 342 058,96 € |
| Année 5 | 29 102,46 € | 55 810,50 € | 1 312 956,50 € |
| Année 6 | 30 348,58 € | 54 564,38 € | 1 282 607,92 € |
| Année 7 | 31 648,04 € | 53 264,92 € | 1 250 959,88 € |
| Année 8 | 33 003,15 € | 51 909,81 € | 1 217 956,73 € |
| Année 9 | 34 416,27 € | 50 496,69 € | 1 183 540,46 € |
| Année 10 | 35 889,92 € | 49 023,04 € | 1 147 650,54 € |
| Année 11 | 37 426,65 € | 47 486,31 € | 1 110 223,89 € |
| Année 12 | 39 029,18 € | 45 883,78 € | 1 071 194,71 € |
| Année 13 | 40 700,34 € | 44 212,62 € | 1 030 494,37 € |
| Année 14 | 42 443,06 € | 42 469,90 € | 988 051,31 € |
| Année 15 | 44 260,36 € | 40 652,60 € | 943 790,95 € |
| Année 16 | 46 155,51 € | 38 757,45 € | 897 635,44 € |
| Année 17 | 48 131,81 € | 36 781,15 € | 849 503,63 € |
| Année 18 | 50 192,71 € | 34 720,25 € | 799 310,92 € |
| Année 19 | 52 341,86 € | 32 571,10 € | 746 969,06 € |
| Année 20 | 54 583,03 € | 30 329,93 € | 692 386,03 € |
| Année 21 | 56 920,15 € | 27 992,81 € | 635 465,88 € |
| Année 22 | 59 357,36 € | 25 555,60 € | 576 108,52 € |
| Année 23 | 61 898,94 € | 23 014,02 € | 514 209,58 € |
| Année 24 | 64 549,32 € | 20 363,64 € | 449 660,26 € |
| Année 25 | 67 313,21 € | 17 599,75 € | 382 347,05 € |
| Année 26 | 70 195,42 € | 14 717,54 € | 312 151,63 € |
| Année 27 | 73 201,05 € | 11 711,91 € | 238 950,58 € |
| Année 28 | 76 335,37 € | 8 577,59 € | 162 615,21 € |
| Année 29 | 79 603,89 € | 5 309,07 € | 83 011,32 € |
| Année 30 | 83 011,32 € | 1 900,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 447 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.