Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 347 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 587,06 € | 6 587,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 961 € / mois | 18 820 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 760 € | 1 454 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 675 € | 1 380 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 347 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 908,36 € | 56 136,36 € | 1 324 091,64 € |
| Année 2 | 23 889,25 € | 55 155,47 € | 1 300 202,39 € |
| Année 3 | 24 912,15 € | 54 132,57 € | 1 275 290,24 € |
| Année 4 | 25 978,84 € | 53 065,88 € | 1 249 311,40 € |
| Année 5 | 27 091,20 € | 51 953,52 € | 1 222 220,20 € |
| Année 6 | 28 251,19 € | 50 793,53 € | 1 193 969,01 € |
| Année 7 | 29 460,85 € | 49 583,87 € | 1 164 508,16 € |
| Année 8 | 30 722,29 € | 48 322,43 € | 1 133 785,87 € |
| Année 9 | 32 037,78 € | 47 006,94 € | 1 101 748,09 € |
| Année 10 | 33 409,57 € | 45 635,15 € | 1 068 338,52 € |
| Année 11 | 34 840,12 € | 44 204,60 € | 1 033 498,40 € |
| Année 12 | 36 331,89 € | 42 712,83 € | 997 166,51 € |
| Année 13 | 37 887,54 € | 41 157,18 € | 959 278,97 € |
| Année 14 | 39 509,81 € | 39 534,91 € | 919 769,16 € |
| Année 15 | 41 201,53 € | 37 843,19 € | 878 567,63 € |
| Année 16 | 42 965,72 € | 36 079,00 € | 835 601,91 € |
| Année 17 | 44 805,42 € | 34 239,30 € | 790 796,49 € |
| Année 18 | 46 723,88 € | 32 320,84 € | 744 072,61 € |
| Année 19 | 48 724,53 € | 30 320,19 € | 695 348,08 € |
| Année 20 | 50 810,80 € | 28 233,92 € | 644 537,28 € |
| Année 21 | 52 986,43 € | 26 058,29 € | 591 550,85 € |
| Année 22 | 55 255,20 € | 23 789,52 € | 536 295,65 € |
| Année 23 | 57 621,12 € | 21 423,60 € | 478 674,53 € |
| Année 24 | 60 088,32 € | 18 956,40 € | 418 586,21 € |
| Année 25 | 62 661,20 € | 16 383,52 € | 355 925,01 € |
| Année 26 | 65 344,22 € | 13 700,50 € | 290 580,79 € |
| Année 27 | 68 142,15 € | 10 902,57 € | 222 438,64 € |
| Année 28 | 71 059,86 € | 7 984,86 € | 151 378,78 € |
| Année 29 | 74 102,47 € | 4 942,25 € | 77 276,31 € |
| Année 30 | 77 276,31 € | 1 769,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 347 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.