Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 347 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 682,47 € | 9 682,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 341 € / mois | 27 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 760 € | 1 454 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 675 € | 1 380 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 347 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 093,43 € | 47 096,21 € | 1 277 906,57 € |
| Année 2 | 71 607,96 € | 44 581,68 € | 1 206 298,61 € |
| Année 3 | 74 214,01 € | 41 975,63 € | 1 132 084,60 € |
| Année 4 | 76 914,90 € | 39 274,74 € | 1 055 169,70 € |
| Année 5 | 79 714,10 € | 36 475,54 € | 975 455,60 € |
| Année 6 | 82 615,15 € | 33 574,49 € | 892 840,45 € |
| Année 7 | 85 621,79 € | 30 567,85 € | 807 218,66 € |
| Année 8 | 88 737,86 € | 27 451,78 € | 718 480,80 € |
| Année 9 | 91 967,31 € | 24 222,33 € | 626 513,49 € |
| Année 10 | 95 314,31 € | 20 875,33 € | 531 199,18 € |
| Année 11 | 98 783,11 € | 17 406,53 € | 432 416,07 € |
| Année 12 | 102 378,18 € | 13 811,46 € | 330 037,89 € |
| Année 13 | 106 104,05 € | 10 085,59 € | 223 933,84 € |
| Année 14 | 109 965,51 € | 6 224,13 € | 113 968,33 € |
| Année 15 | 113 968,33 € | 2 222,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 347 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.