Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 247 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 963,66 € | 8 963,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 163 € / mois | 25 610 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 760 € | 1 346 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 175 € | 1 278 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 247 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 964,10 € | 43 599,82 € | 1 183 035,90 € |
| Année 2 | 66 291,96 € | 41 271,96 € | 1 116 743,94 € |
| Année 3 | 68 704,54 € | 38 859,38 € | 1 048 039,40 € |
| Année 4 | 71 204,92 € | 36 359,00 € | 976 834,48 € |
| Année 5 | 73 796,30 € | 33 767,62 € | 903 038,18 € |
| Année 6 | 76 482,00 € | 31 081,92 € | 826 556,18 € |
| Année 7 | 79 265,44 € | 28 298,48 € | 747 290,74 € |
| Année 8 | 82 150,14 € | 25 413,78 € | 665 140,60 € |
| Année 9 | 85 139,89 € | 22 424,03 € | 580 000,71 € |
| Année 10 | 88 238,39 € | 19 325,53 € | 491 762,32 € |
| Année 11 | 91 449,67 € | 16 114,25 € | 400 312,65 € |
| Année 12 | 94 777,83 € | 12 786,09 € | 305 534,82 € |
| Année 13 | 98 227,12 € | 9 336,80 € | 207 307,70 € |
| Année 14 | 101 801,92 € | 5 762,00 € | 105 505,78 € |
| Année 15 | 105 505,78 € | 2 057,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 247 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.