Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 397 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 182,41 € | 7 182,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 765 € / mois | 20 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 760 € | 1 508 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 925 € | 1 431 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 397 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 397 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 388,46 € | 51 800,46 € | 1 362 611,54 € |
| Année 2 | 35 700,45 € | 50 488,47 € | 1 326 911,09 € |
| Année 3 | 37 062,45 € | 49 126,47 € | 1 289 848,64 € |
| Année 4 | 38 476,43 € | 47 712,49 € | 1 251 372,21 € |
| Année 5 | 39 944,37 € | 46 244,55 € | 1 211 427,84 € |
| Année 6 | 41 468,29 € | 44 720,63 € | 1 169 959,55 € |
| Année 7 | 43 050,36 € | 43 138,56 € | 1 126 909,19 € |
| Année 8 | 44 692,79 € | 41 496,13 € | 1 082 216,40 € |
| Année 9 | 46 397,86 € | 39 791,06 € | 1 035 818,54 € |
| Année 10 | 48 168,02 € | 38 020,90 € | 987 650,52 € |
| Année 11 | 50 005,67 € | 36 183,25 € | 937 644,85 € |
| Année 12 | 51 913,48 € | 34 275,44 € | 885 731,37 € |
| Année 13 | 53 894,03 € | 32 294,89 € | 831 837,34 € |
| Année 14 | 55 950,17 € | 30 238,75 € | 775 887,17 € |
| Année 15 | 58 084,74 € | 28 104,18 € | 717 802,43 € |
| Année 16 | 60 300,75 € | 25 888,17 € | 657 501,68 € |
| Année 17 | 62 601,29 € | 23 587,63 € | 594 900,39 € |
| Année 18 | 64 989,61 € | 21 199,31 € | 529 910,78 € |
| Année 19 | 67 469,05 € | 18 719,87 € | 462 441,73 € |
| Année 20 | 70 043,08 € | 16 145,84 € | 392 398,65 € |
| Année 21 | 72 715,32 € | 13 473,60 € | 319 683,33 € |
| Année 22 | 75 489,52 € | 10 699,40 € | 244 193,81 € |
| Année 23 | 78 369,50 € | 7 819,42 € | 165 824,31 € |
| Année 24 | 81 359,41 € | 4 829,51 € | 84 464,90 € |
| Année 25 | 84 464,90 € | 1 725,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 397 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 521 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.