Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 821,10 € | 8 821,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 731 € / mois | 25 203 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 760 € | 1 616 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 425 € | 1 534 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 497 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 628,62 € | 54 224,58 € | 1 445 371,38 € |
| Année 2 | 53 560,94 € | 52 292,26 € | 1 391 810,44 € |
| Année 3 | 55 565,56 € | 50 287,64 € | 1 336 244,88 € |
| Année 4 | 57 645,23 € | 48 207,97 € | 1 278 599,65 € |
| Année 5 | 59 802,71 € | 46 050,49 € | 1 218 796,94 € |
| Année 6 | 62 040,96 € | 43 812,24 € | 1 156 755,98 € |
| Année 7 | 64 362,96 € | 41 490,24 € | 1 092 393,02 € |
| Année 8 | 66 771,88 € | 39 081,32 € | 1 025 621,14 € |
| Année 9 | 69 270,96 € | 36 582,24 € | 956 350,18 € |
| Année 10 | 71 863,57 € | 33 989,63 € | 884 486,61 € |
| Année 11 | 74 553,22 € | 31 299,98 € | 809 933,39 € |
| Année 12 | 77 343,51 € | 28 509,69 € | 732 589,88 € |
| Année 13 | 80 238,26 € | 25 614,94 € | 652 351,62 € |
| Année 14 | 83 241,36 € | 22 611,84 € | 569 110,26 € |
| Année 15 | 86 356,84 € | 19 496,36 € | 482 753,42 € |
| Année 16 | 89 588,92 € | 16 264,28 € | 393 164,50 € |
| Année 17 | 92 941,95 € | 12 911,25 € | 300 222,55 € |
| Année 18 | 96 420,51 € | 9 432,69 € | 203 802,04 € |
| Année 19 | 100 029,25 € | 5 823,95 € | 103 772,79 € |
| Année 20 | 103 772,79 € | 2 080,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.