Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 647 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 054,11 € | 8 054,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 406 € / mois | 23 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 760 € | 1 778 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 175 € | 1 688 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 647 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 647 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 010,44 € | 68 638,88 € | 1 618 989,56 € |
| Année 2 | 29 209,79 € | 67 439,53 € | 1 589 779,77 € |
| Année 3 | 30 460,51 € | 66 188,81 € | 1 559 319,26 € |
| Année 4 | 31 764,75 € | 64 884,57 € | 1 527 554,51 € |
| Année 5 | 33 124,87 € | 63 524,45 € | 1 494 429,64 € |
| Année 6 | 34 543,21 € | 62 106,11 € | 1 459 886,43 € |
| Année 7 | 36 022,28 € | 60 627,04 € | 1 423 864,15 € |
| Année 8 | 37 564,66 € | 59 084,66 € | 1 386 299,49 € |
| Année 9 | 39 173,13 € | 57 476,19 € | 1 347 126,36 € |
| Année 10 | 40 850,43 € | 55 798,89 € | 1 306 275,93 € |
| Année 11 | 42 599,56 € | 54 049,76 € | 1 263 676,37 € |
| Année 12 | 44 423,60 € | 52 225,72 € | 1 219 252,77 € |
| Année 13 | 46 325,74 € | 50 323,58 € | 1 172 927,03 € |
| Année 14 | 48 309,31 € | 48 340,01 € | 1 124 617,72 € |
| Année 15 | 50 377,80 € | 46 271,52 € | 1 074 239,92 € |
| Année 16 | 52 534,88 € | 44 114,44 € | 1 021 705,04 € |
| Année 17 | 54 784,33 € | 41 864,99 € | 966 920,71 € |
| Année 18 | 57 130,08 € | 39 519,24 € | 909 790,63 € |
| Année 19 | 59 576,28 € | 37 073,04 € | 850 214,35 € |
| Année 20 | 62 127,21 € | 34 522,11 € | 788 087,14 € |
| Année 21 | 64 787,38 € | 31 861,94 € | 723 299,76 € |
| Année 22 | 67 561,43 € | 29 087,89 € | 655 738,33 € |
| Année 23 | 70 454,31 € | 26 195,01 € | 585 284,02 € |
| Année 24 | 73 471,01 € | 23 178,31 € | 511 813,01 € |
| Année 25 | 76 616,88 € | 20 032,44 € | 435 196,13 € |
| Année 26 | 79 897,47 € | 16 751,85 € | 355 298,66 € |
| Année 27 | 83 318,51 € | 13 330,81 € | 271 980,15 € |
| Année 28 | 86 886,05 € | 9 763,27 € | 185 094,10 € |
| Année 29 | 90 606,33 € | 6 042,99 € | 94 487,77 € |
| Année 30 | 94 487,77 € | 2 163,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 647 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 764 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.