Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 697 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 298,62 € | 8 298,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 147 € / mois | 23 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 760 € | 1 832 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 425 € | 1 739 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 697 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 860,80 € | 70 722,64 € | 1 668 139,20 € |
| Année 2 | 30 096,56 € | 69 486,88 € | 1 638 042,64 € |
| Année 3 | 31 385,24 € | 68 198,20 € | 1 606 657,40 € |
| Année 4 | 32 729,09 € | 66 854,35 € | 1 573 928,31 € |
| Année 5 | 34 130,48 € | 65 452,96 € | 1 539 797,83 € |
| Année 6 | 35 591,88 € | 63 991,56 € | 1 504 205,95 € |
| Année 7 | 37 115,87 € | 62 467,57 € | 1 467 090,08 € |
| Année 8 | 38 705,09 € | 60 878,35 € | 1 428 384,99 € |
| Année 9 | 40 362,38 € | 59 221,06 € | 1 388 022,61 € |
| Année 10 | 42 090,58 € | 57 492,86 € | 1 345 932,03 € |
| Année 11 | 43 892,85 € | 55 690,59 € | 1 302 039,18 € |
| Année 12 | 45 772,25 € | 53 811,19 € | 1 256 266,93 € |
| Année 13 | 47 732,13 € | 51 851,31 € | 1 208 534,80 € |
| Année 14 | 49 775,92 € | 49 807,52 € | 1 158 758,88 € |
| Année 15 | 51 907,21 € | 47 676,23 € | 1 106 851,67 € |
| Année 16 | 54 129,78 € | 45 453,66 € | 1 052 721,89 € |
| Année 17 | 56 447,50 € | 43 135,94 € | 996 274,39 € |
| Année 18 | 58 864,49 € | 40 718,95 € | 937 409,90 € |
| Année 19 | 61 384,94 € | 38 198,50 € | 876 024,96 € |
| Année 20 | 64 013,31 € | 35 570,13 € | 812 011,65 € |
| Année 21 | 66 754,24 € | 32 829,20 € | 745 257,41 € |
| Année 22 | 69 612,52 € | 29 970,92 € | 675 644,89 € |
| Année 23 | 72 593,19 € | 26 990,25 € | 603 051,70 € |
| Année 24 | 75 701,50 € | 23 881,94 € | 527 350,20 € |
| Année 25 | 78 942,87 € | 20 640,57 € | 448 407,33 € |
| Année 26 | 82 323,06 € | 17 260,38 € | 366 084,27 € |
| Année 27 | 85 847,97 € | 13 735,47 € | 280 236,30 € |
| Année 28 | 89 523,81 € | 10 059,63 € | 190 712,49 € |
| Année 29 | 93 357,03 € | 6 226,41 € | 97 355,46 € |
| Année 30 | 97 355,46 € | 2 229,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 697 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 364 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.