Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 697 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 999,60 € | 9 999,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 302 € / mois | 28 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 760 € | 1 832 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 425 € | 1 739 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 697 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 526,19 € | 61 469,01 € | 1 638 473,81 € |
| Année 2 | 60 716,66 € | 59 278,54 € | 1 577 757,15 € |
| Année 3 | 62 989,09 € | 57 006,11 € | 1 514 768,06 € |
| Année 4 | 65 346,60 € | 54 648,60 € | 1 449 421,46 € |
| Année 5 | 67 792,33 € | 52 202,87 € | 1 381 629,13 € |
| Année 6 | 70 329,60 € | 49 665,60 € | 1 311 299,53 € |
| Année 7 | 72 961,82 € | 47 033,38 € | 1 238 337,71 € |
| Année 8 | 75 692,57 € | 44 302,63 € | 1 162 645,14 € |
| Année 9 | 78 525,52 € | 41 469,68 € | 1 084 119,62 € |
| Année 10 | 81 464,51 € | 38 530,69 € | 1 002 655,11 € |
| Année 11 | 84 513,50 € | 35 481,70 € | 918 141,61 € |
| Année 12 | 87 676,61 € | 32 318,59 € | 830 465,00 € |
| Année 13 | 90 958,07 € | 29 037,13 € | 739 506,93 € |
| Année 14 | 94 362,36 € | 25 632,84 € | 645 144,57 € |
| Année 15 | 97 894,07 € | 22 101,13 € | 547 250,50 € |
| Année 16 | 101 557,96 € | 18 437,24 € | 445 692,54 € |
| Année 17 | 105 358,98 € | 14 636,22 € | 340 333,56 € |
| Année 18 | 109 302,27 € | 10 692,93 € | 231 031,29 € |
| Année 19 | 113 393,13 € | 6 602,07 € | 117 638,16 € |
| Année 20 | 117 638,16 € | 2 358,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 697 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 364 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.