Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 697 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 725,34 € | 16 725,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 683 € / mois | 47 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 760 € | 1 832 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 425 € | 1 739 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 697 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 697 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 758,64 € | 55 945,44 € | 1 552 241,36 € |
| Année 2 | 149 802,68 € | 50 901,40 € | 1 402 438,68 € |
| Année 3 | 155 022,45 € | 45 681,63 € | 1 247 416,23 € |
| Année 4 | 160 424,12 € | 40 279,96 € | 1 086 992,11 € |
| Année 5 | 166 013,99 € | 34 690,09 € | 920 978,12 € |
| Année 6 | 171 798,65 € | 28 905,43 € | 749 179,47 € |
| Année 7 | 177 784,88 € | 22 919,20 € | 571 394,59 € |
| Année 8 | 183 979,66 € | 16 724,42 € | 387 414,93 € |
| Année 9 | 190 390,34 € | 10 313,74 € | 197 024,59 € |
| Année 10 | 197 024,59 € | 3 679,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 697 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 425 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 364 € pour cette enveloppe de financement.