Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 547 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 953,61 € | 7 953,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 102 € / mois | 22 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 760 € | 1 670 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 675 € | 1 585 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 547 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 547 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 080,90 € | 57 362,42 € | 1 508 919,10 € |
| Année 2 | 39 533,75 € | 55 909,57 € | 1 469 385,35 € |
| Année 3 | 41 042,01 € | 54 401,31 € | 1 428 343,34 € |
| Année 4 | 42 607,82 € | 52 835,50 € | 1 385 735,52 € |
| Année 5 | 44 233,36 € | 51 209,96 € | 1 341 502,16 € |
| Année 6 | 45 920,93 € | 49 522,39 € | 1 295 581,23 € |
| Année 7 | 47 672,87 € | 47 770,45 € | 1 247 908,36 € |
| Année 8 | 49 491,65 € | 45 951,67 € | 1 198 416,71 € |
| Année 9 | 51 379,82 € | 44 063,50 € | 1 147 036,89 € |
| Année 10 | 53 340,02 € | 42 103,30 € | 1 093 696,87 € |
| Année 11 | 55 374,99 € | 40 068,33 € | 1 038 321,88 € |
| Année 12 | 57 487,63 € | 37 955,69 € | 980 834,25 € |
| Année 13 | 59 680,86 € | 35 762,46 € | 921 153,39 € |
| Année 14 | 61 957,78 € | 33 485,54 € | 859 195,61 € |
| Année 15 | 64 321,53 € | 31 121,79 € | 794 874,08 € |
| Année 16 | 66 775,49 € | 28 667,83 € | 728 098,59 € |
| Année 17 | 69 323,07 € | 26 120,25 € | 658 775,52 € |
| Année 18 | 71 967,82 € | 23 475,50 € | 586 807,70 € |
| Année 19 | 74 713,48 € | 20 729,84 € | 512 094,22 € |
| Année 20 | 77 563,91 € | 17 879,41 € | 434 530,31 € |
| Année 21 | 80 523,06 € | 14 920,26 € | 354 007,25 € |
| Année 22 | 83 595,12 € | 11 848,20 € | 270 412,13 € |
| Année 23 | 86 784,39 € | 8 658,93 € | 183 627,74 € |
| Année 24 | 90 095,33 € | 5 347,99 € | 93 532,41 € |
| Année 25 | 93 532,41 € | 1 910,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 547 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 564 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.