Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 747 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 557,74 € | 12 557,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 054 € / mois | 35 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 760 € | 1 886 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 675 € | 1 790 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 747 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 747 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 611,15 € | 61 081,73 € | 1 657 388,85 € |
| Année 2 | 92 872,42 € | 57 820,46 € | 1 564 516,43 € |
| Année 3 | 96 252,35 € | 54 440,53 € | 1 468 264,08 € |
| Année 4 | 99 755,28 € | 50 937,60 € | 1 368 508,80 € |
| Année 5 | 103 385,71 € | 47 307,17 € | 1 265 123,09 € |
| Année 6 | 107 148,25 € | 43 544,63 € | 1 157 974,84 € |
| Année 7 | 111 047,74 € | 39 645,14 € | 1 046 927,10 € |
| Année 8 | 115 089,13 € | 35 603,75 € | 931 837,97 € |
| Année 9 | 119 277,60 € | 31 415,28 € | 812 560,37 € |
| Année 10 | 123 618,51 € | 27 074,37 € | 688 941,86 € |
| Année 11 | 128 117,39 € | 22 575,49 € | 560 824,47 € |
| Année 12 | 132 780,02 € | 17 912,86 € | 428 044,45 € |
| Année 13 | 137 612,30 € | 13 080,58 € | 290 432,15 € |
| Année 14 | 142 620,47 € | 8 072,41 € | 147 811,68 € |
| Année 15 | 147 811,68 € | 2 881,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 747 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.