Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 797 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 917,15 € | 12 917,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 143 € / mois | 36 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 760 € | 1 940 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 925 € | 1 841 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 797 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 797 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 175,89 € | 62 829,91 € | 1 704 824,11 € |
| Année 2 | 95 530,47 € | 59 475,33 € | 1 609 293,64 € |
| Année 3 | 99 007,16 € | 55 998,64 € | 1 510 286,48 € |
| Année 4 | 102 610,33 € | 52 395,47 € | 1 407 676,15 € |
| Année 5 | 106 344,68 € | 48 661,12 € | 1 301 331,47 € |
| Année 6 | 110 214,90 € | 44 790,90 € | 1 191 116,57 € |
| Année 7 | 114 226,00 € | 40 779,80 € | 1 076 890,57 € |
| Année 8 | 118 383,06 € | 36 622,74 € | 958 507,51 € |
| Année 9 | 122 691,40 € | 32 314,40 € | 835 816,11 € |
| Année 10 | 127 156,54 € | 27 849,26 € | 708 659,57 € |
| Année 11 | 131 784,19 € | 23 221,61 € | 576 875,38 € |
| Année 12 | 136 580,25 € | 18 425,55 € | 440 295,13 € |
| Année 13 | 141 550,85 € | 13 454,95 € | 298 744,28 € |
| Année 14 | 146 702,37 € | 8 303,43 € | 152 041,91 € |
| Année 15 | 152 041,91 € | 2 964,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 797 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 179 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.