Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 473 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 712,34 € | 61 712,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 007 € / mois | 176 321 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 840 € | 11 310 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 825 € | 10 734 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 193,39 € | 379 354,69 € | 10 111 806,61 € |
| Année 2 | 374 711,81 € | 365 836,27 € | 9 737 094,80 € |
| Année 3 | 388 736,17 € | 351 811,91 € | 9 348 358,63 € |
| Année 4 | 403 285,45 € | 337 262,63 € | 8 945 073,18 € |
| Année 5 | 418 379,22 € | 322 168,86 € | 8 526 693,96 € |
| Année 6 | 434 037,93 € | 306 510,15 € | 8 092 656,03 € |
| Année 7 | 450 282,73 € | 290 265,35 € | 7 642 373,30 € |
| Année 8 | 467 135,50 € | 273 412,58 € | 7 175 237,80 € |
| Année 9 | 484 619,00 € | 255 929,08 € | 6 690 618,80 € |
| Année 10 | 502 756,89 € | 237 791,19 € | 6 187 861,91 € |
| Année 11 | 521 573,62 € | 218 974,46 € | 5 666 288,29 € |
| Année 12 | 541 094,59 € | 199 453,49 € | 5 125 193,70 € |
| Année 13 | 561 346,19 € | 179 201,89 € | 4 563 847,51 € |
| Année 14 | 582 355,73 € | 158 192,35 € | 3 981 491,78 € |
| Année 15 | 604 151,61 € | 136 396,47 € | 3 377 340,17 € |
| Année 16 | 626 763,21 € | 113 784,87 € | 2 750 576,96 € |
| Année 17 | 650 221,15 € | 90 326,93 € | 2 100 355,81 € |
| Année 18 | 674 557,06 € | 65 991,02 € | 1 425 798,75 € |
| Année 19 | 699 803,73 € | 40 744,35 € | 725 995,02 € |
| Année 20 | 725 995,02 € | 14 552,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 473 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 047 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 837 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 825 € (2,5%).