Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 048 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 127,35 € | 5 127,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 537 € / mois | 14 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 880 € | 1 132 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 213 € | 1 074 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 048 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 048 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 831,87 € | 43 696,33 € | 1 030 668,13 € |
| Année 2 | 18 595,40 € | 42 932,80 € | 1 012 072,73 € |
| Année 3 | 19 391,62 € | 42 136,58 € | 992 681,11 € |
| Année 4 | 20 221,92 € | 41 306,28 € | 972 459,19 € |
| Année 5 | 21 087,78 € | 40 440,42 € | 951 371,41 € |
| Année 6 | 21 990,71 € | 39 537,49 € | 929 380,70 € |
| Année 7 | 22 932,32 € | 38 595,88 € | 906 448,38 € |
| Année 8 | 23 914,24 € | 37 613,96 € | 882 534,14 € |
| Année 9 | 24 938,18 € | 36 590,02 € | 857 595,96 € |
| Année 10 | 26 005,99 € | 35 522,21 € | 831 589,97 € |
| Année 11 | 27 119,52 € | 34 408,68 € | 804 470,45 € |
| Année 12 | 28 280,72 € | 33 247,48 € | 776 189,73 € |
| Année 13 | 29 491,65 € | 32 036,55 € | 746 698,08 € |
| Année 14 | 30 754,42 € | 30 773,78 € | 715 943,66 € |
| Année 15 | 32 071,26 € | 29 456,94 € | 683 872,40 € |
| Année 16 | 33 444,49 € | 28 083,71 € | 650 427,91 € |
| Année 17 | 34 876,51 € | 26 651,69 € | 615 551,40 € |
| Année 18 | 36 369,88 € | 25 158,32 € | 579 181,52 € |
| Année 19 | 37 927,14 € | 23 601,06 € | 541 254,38 € |
| Année 20 | 39 551,11 € | 21 977,09 € | 501 703,27 € |
| Année 21 | 41 244,61 € | 20 283,59 € | 460 458,66 € |
| Année 22 | 43 010,60 € | 18 517,60 € | 417 448,06 € |
| Année 23 | 44 852,23 € | 16 675,97 € | 372 595,83 € |
| Année 24 | 46 772,73 € | 14 755,47 € | 325 823,10 € |
| Année 25 | 48 775,44 € | 12 752,76 € | 277 047,66 € |
| Année 26 | 50 863,91 € | 10 664,29 € | 226 183,75 € |
| Année 27 | 53 041,80 € | 8 486,40 € | 173 141,95 € |
| Année 28 | 55 312,96 € | 6 215,24 € | 117 828,99 € |
| Année 29 | 57 681,35 € | 3 846,85 € | 60 147,64 € |
| Année 30 | 60 147,64 € | 1 377,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 048 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 650 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.