Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 148 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 616,36 € | 5 616,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 019 € / mois | 16 047 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 880 € | 1 240 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 713 € | 1 177 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 148 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 532,48 € | 47 863,84 € | 1 128 967,52 € |
| Année 2 | 20 368,83 € | 47 027,49 € | 1 108 598,69 € |
| Année 3 | 21 240,96 € | 46 155,36 € | 1 087 357,73 € |
| Année 4 | 22 150,49 € | 45 245,83 € | 1 065 207,24 € |
| Année 5 | 23 098,88 € | 44 297,44 € | 1 042 108,36 € |
| Année 6 | 24 087,95 € | 43 308,37 € | 1 018 020,41 € |
| Année 7 | 25 119,37 € | 42 276,95 € | 992 901,04 € |
| Année 8 | 26 194,92 € | 41 201,40 € | 966 706,12 € |
| Année 9 | 27 316,53 € | 40 079,79 € | 939 389,59 € |
| Année 10 | 28 486,17 € | 38 910,15 € | 910 903,42 € |
| Année 11 | 29 705,91 € | 37 690,41 € | 881 197,51 € |
| Année 12 | 30 977,82 € | 36 418,50 € | 850 219,69 € |
| Année 13 | 32 304,23 € | 35 092,09 € | 817 915,46 € |
| Année 14 | 33 687,45 € | 33 708,87 € | 784 228,01 € |
| Année 15 | 35 129,87 € | 32 266,45 € | 749 098,14 € |
| Année 16 | 36 634,07 € | 30 762,25 € | 712 464,07 € |
| Année 17 | 38 202,67 € | 29 193,65 € | 674 261,40 € |
| Année 18 | 39 838,43 € | 27 557,89 € | 634 422,97 € |
| Année 19 | 41 544,22 € | 25 852,10 € | 592 878,75 € |
| Année 20 | 43 323,06 € | 24 073,26 € | 549 555,69 € |
| Année 21 | 45 178,09 € | 22 218,23 € | 504 377,60 € |
| Année 22 | 47 112,54 € | 20 283,78 € | 457 265,06 € |
| Année 23 | 49 129,77 € | 18 266,55 € | 408 135,29 € |
| Année 24 | 51 233,41 € | 16 162,91 € | 356 901,88 € |
| Année 25 | 53 427,13 € | 13 969,19 € | 303 474,75 € |
| Année 26 | 55 714,78 € | 11 681,54 € | 247 759,97 € |
| Année 27 | 58 100,35 € | 9 295,97 € | 189 659,62 € |
| Année 28 | 60 588,12 € | 6 808,20 € | 129 071,50 € |
| Année 29 | 63 182,37 € | 4 213,95 € | 65 889,13 € |
| Année 30 | 65 889,13 € | 1 508,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 148 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.