Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 248 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 105,38 € | 6 105,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 501 € / mois | 17 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 880 € | 1 348 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 213 € | 1 279 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 248 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 233,20 € | 52 031,36 € | 1 227 266,80 € |
| Année 2 | 22 142,37 € | 51 122,19 € | 1 205 124,43 € |
| Année 3 | 23 090,47 € | 50 174,09 € | 1 182 033,96 € |
| Année 4 | 24 079,15 € | 49 185,41 € | 1 157 954,81 € |
| Année 5 | 25 110,18 € | 48 154,38 € | 1 132 844,63 € |
| Année 6 | 26 185,34 € | 47 079,22 € | 1 106 659,29 € |
| Année 7 | 27 306,55 € | 45 958,01 € | 1 079 352,74 € |
| Année 8 | 28 475,76 € | 44 788,80 € | 1 050 876,98 € |
| Année 9 | 29 695,03 € | 43 569,53 € | 1 021 181,95 € |
| Année 10 | 30 966,50 € | 42 298,06 € | 990 215,45 € |
| Année 11 | 32 292,45 € | 40 972,11 € | 957 923,00 € |
| Année 12 | 33 675,11 € | 39 589,45 € | 924 247,89 € |
| Année 13 | 35 117,03 € | 38 147,53 € | 889 130,86 € |
| Année 14 | 36 620,68 € | 36 643,88 € | 852 510,18 € |
| Année 15 | 38 188,70 € | 35 075,86 € | 814 321,48 € |
| Année 16 | 39 823,86 € | 33 440,70 € | 774 497,62 € |
| Année 17 | 41 529,04 € | 31 735,52 € | 732 968,58 € |
| Année 18 | 43 307,22 € | 29 957,34 € | 689 661,36 € |
| Année 19 | 45 161,55 € | 28 103,01 € | 644 499,81 € |
| Année 20 | 47 095,28 € | 26 169,28 € | 597 404,53 € |
| Année 21 | 49 111,79 € | 24 152,77 € | 548 292,74 € |
| Année 22 | 51 214,69 € | 22 049,87 € | 497 078,05 € |
| Année 23 | 53 407,60 € | 19 856,96 € | 443 670,45 € |
| Année 24 | 55 694,41 € | 17 570,15 € | 387 976,04 € |
| Année 25 | 58 079,13 € | 15 185,43 € | 329 896,91 € |
| Année 26 | 60 565,98 € | 12 698,58 € | 269 330,93 € |
| Année 27 | 63 159,25 € | 10 105,31 € | 206 171,68 € |
| Année 28 | 65 863,62 € | 7 400,94 € | 140 308,06 € |
| Année 29 | 68 683,78 € | 4 580,78 € | 71 624,28 € |
| Année 30 | 71 624,28 € | 1 639,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 248 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 213 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.