Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 348 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 594,40 € | 6 594,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 983 € / mois | 18 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 880 € | 1 456 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 713 € | 1 382 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 348 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 933,93 € | 56 198,87 € | 1 325 566,07 € |
| Année 2 | 23 915,92 € | 55 216,88 € | 1 301 650,15 € |
| Année 3 | 24 939,96 € | 54 192,84 € | 1 276 710,19 € |
| Année 4 | 26 007,82 € | 53 124,98 € | 1 250 702,37 € |
| Année 5 | 27 121,43 € | 52 011,37 € | 1 223 580,94 € |
| Année 6 | 28 282,74 € | 50 850,06 € | 1 195 298,20 € |
| Année 7 | 29 493,74 € | 49 639,06 € | 1 165 804,46 € |
| Année 8 | 30 756,59 € | 48 376,21 € | 1 135 047,87 € |
| Année 9 | 32 073,53 € | 47 059,27 € | 1 102 974,34 € |
| Année 10 | 33 446,87 € | 45 685,93 € | 1 069 527,47 € |
| Année 11 | 34 878,98 € | 44 253,82 € | 1 034 648,49 € |
| Année 12 | 36 372,43 € | 42 760,37 € | 998 276,06 € |
| Année 13 | 37 929,83 € | 41 202,97 € | 960 346,23 € |
| Année 14 | 39 553,91 € | 39 578,89 € | 920 792,32 € |
| Année 15 | 41 247,52 € | 37 885,28 € | 879 544,80 € |
| Année 16 | 43 013,67 € | 36 119,13 € | 836 531,13 € |
| Année 17 | 44 855,42 € | 34 277,38 € | 791 675,71 € |
| Année 18 | 46 776,06 € | 32 356,74 € | 744 899,65 € |
| Année 19 | 48 778,90 € | 30 353,90 € | 696 120,75 € |
| Année 20 | 50 867,51 € | 28 265,29 € | 645 253,24 € |
| Année 21 | 53 045,57 € | 26 087,23 € | 592 207,67 € |
| Année 22 | 55 316,87 € | 23 815,93 € | 536 890,80 € |
| Année 23 | 57 685,43 € | 21 447,37 € | 479 205,37 € |
| Année 24 | 60 155,39 € | 18 977,41 € | 419 049,98 € |
| Année 25 | 62 731,12 € | 16 401,68 € | 356 318,86 € |
| Année 26 | 65 417,15 € | 13 715,65 € | 290 901,71 € |
| Année 27 | 68 218,17 € | 10 914,63 € | 222 683,54 € |
| Année 28 | 71 139,17 € | 7 993,63 € | 151 544,37 € |
| Année 29 | 74 185,20 € | 4 947,60 € | 77 359,17 € |
| Année 30 | 77 359,17 € | 1 771,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 348 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 182 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.