Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 348 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 933,06 € | 6 933,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 009 € / mois | 19 809 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 880 € | 1 456 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 713 € | 1 382 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 348 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 348 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 194,65 € | 50 002,07 € | 1 315 305,35 € |
| Année 2 | 34 461,06 € | 48 735,66 € | 1 280 844,29 € |
| Année 3 | 35 775,81 € | 47 420,91 € | 1 245 068,48 € |
| Année 4 | 37 140,69 € | 46 056,03 € | 1 207 927,79 € |
| Année 5 | 38 557,66 € | 44 639,06 € | 1 169 370,13 € |
| Année 6 | 40 028,68 € | 43 168,04 € | 1 129 341,45 € |
| Année 7 | 41 555,85 € | 41 640,87 € | 1 087 785,60 € |
| Année 8 | 43 141,24 € | 40 055,48 € | 1 044 644,36 € |
| Année 9 | 44 787,13 € | 38 409,59 € | 999 857,23 € |
| Année 10 | 46 495,84 € | 36 700,88 € | 953 361,39 € |
| Année 11 | 48 269,70 € | 34 927,02 € | 905 091,69 € |
| Année 12 | 50 111,25 € | 33 085,47 € | 854 980,44 € |
| Année 13 | 52 023,06 € | 31 173,66 € | 802 957,38 € |
| Année 14 | 54 007,80 € | 29 188,92 € | 748 949,58 € |
| Année 15 | 56 068,26 € | 27 128,46 € | 692 881,32 € |
| Année 16 | 58 207,33 € | 24 989,39 € | 634 673,99 € |
| Année 17 | 60 428,04 € | 22 768,68 € | 574 245,95 € |
| Année 18 | 62 733,43 € | 20 463,29 € | 511 512,52 € |
| Année 19 | 65 126,80 € | 18 069,92 € | 446 385,72 € |
| Année 20 | 67 611,47 € | 15 585,25 € | 378 774,25 € |
| Année 21 | 70 190,95 € | 13 005,77 € | 308 583,30 € |
| Année 22 | 72 868,82 € | 10 327,90 € | 235 714,48 € |
| Année 23 | 75 648,86 € | 7 547,86 € | 160 065,62 € |
| Année 24 | 78 534,95 € | 4 661,77 € | 81 530,67 € |
| Année 25 | 81 530,67 € | 1 665,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 348 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 713 € (2,5%).