Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 298 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 675,99 € | 6 675,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 230 € / mois | 19 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 880 € | 1 402 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 463 € | 1 330 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 298 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 963,80 € | 48 148,08 € | 1 266 536,20 € |
| Année 2 | 33 183,25 € | 46 928,63 € | 1 233 352,95 € |
| Année 3 | 34 449,24 € | 45 662,64 € | 1 198 903,71 € |
| Année 4 | 35 763,53 € | 44 348,35 € | 1 163 140,18 € |
| Année 5 | 37 127,95 € | 42 983,93 € | 1 126 012,23 € |
| Année 6 | 38 544,42 € | 41 567,46 € | 1 087 467,81 € |
| Année 7 | 40 014,96 € | 40 096,92 € | 1 047 452,85 € |
| Année 8 | 41 541,56 € | 38 570,32 € | 1 005 911,29 € |
| Année 9 | 43 126,43 € | 36 985,45 € | 962 784,86 € |
| Année 10 | 44 771,78 € | 35 340,10 € | 918 013,08 € |
| Année 11 | 46 479,86 € | 33 632,02 € | 871 533,22 € |
| Année 12 | 48 253,13 € | 31 858,75 € | 823 280,09 € |
| Année 13 | 50 094,04 € | 30 017,84 € | 773 186,05 € |
| Année 14 | 52 005,19 € | 28 106,69 € | 721 180,86 € |
| Année 15 | 53 989,26 € | 26 122,62 € | 667 191,60 € |
| Année 16 | 56 049,00 € | 24 062,88 € | 611 142,60 € |
| Année 17 | 58 187,37 € | 21 924,51 € | 552 955,23 € |
| Année 18 | 60 407,30 € | 19 704,58 € | 492 547,93 € |
| Année 19 | 62 711,91 € | 17 399,97 € | 429 836,02 € |
| Année 20 | 65 104,44 € | 15 007,44 € | 364 731,58 € |
| Année 21 | 67 588,25 € | 12 523,63 € | 297 143,33 € |
| Année 22 | 70 166,85 € | 9 945,03 € | 226 976,48 € |
| Année 23 | 72 843,79 € | 7 268,09 € | 154 132,69 € |
| Année 24 | 75 622,88 € | 4 489,00 € | 78 509,81 € |
| Année 25 | 78 509,81 € | 1 603,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 298 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 582 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 074 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.