Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 298 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 333,85 € | 9 333,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 284 € / mois | 26 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 880 € | 1 402 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 463 € | 1 330 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 605,73 € | 45 400,47 € | 1 231 894,27 € |
| Année 2 | 69 029,73 € | 42 976,47 € | 1 162 864,54 € |
| Année 3 | 71 541,96 € | 40 464,24 € | 1 091 322,58 € |
| Année 4 | 74 145,60 € | 37 860,60 € | 1 017 176,98 € |
| Année 5 | 76 843,99 € | 35 162,21 € | 940 332,99 € |
| Année 6 | 79 640,61 € | 32 365,59 € | 860 692,38 € |
| Année 7 | 82 539,01 € | 29 467,19 € | 778 153,37 € |
| Année 8 | 85 542,87 € | 26 463,33 € | 692 610,50 € |
| Année 9 | 88 656,06 € | 23 350,14 € | 603 954,44 € |
| Année 10 | 91 882,55 € | 20 123,65 € | 512 071,89 € |
| Année 11 | 95 226,45 € | 16 779,75 € | 416 845,44 € |
| Année 12 | 98 692,06 € | 13 314,14 € | 318 153,38 € |
| Année 13 | 102 283,79 € | 9 722,41 € | 215 869,59 € |
| Année 14 | 106 006,23 € | 5 999,97 € | 109 863,36 € |
| Année 15 | 109 863,36 € | 2 142,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 298 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 103 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 463 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 668 €.