Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 298 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 651,43 € | 7 651,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 186 € / mois | 21 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 880 € | 1 402 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 463 € | 1 330 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 298 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 782,69 € | 47 034,47 € | 1 253 717,31 € |
| Année 2 | 46 458,79 € | 45 358,37 € | 1 207 258,52 € |
| Année 3 | 48 197,57 € | 43 619,59 € | 1 159 060,95 € |
| Année 4 | 50 001,47 € | 41 815,69 € | 1 109 059,48 € |
| Année 5 | 51 872,88 € | 39 944,28 € | 1 057 186,60 € |
| Année 6 | 53 814,34 € | 38 002,82 € | 1 003 372,26 € |
| Année 7 | 55 828,46 € | 35 988,70 € | 947 543,80 € |
| Année 8 | 57 917,94 € | 33 899,22 € | 889 625,86 € |
| Année 9 | 60 085,64 € | 31 731,52 € | 829 540,22 € |
| Année 10 | 62 334,49 € | 29 482,67 € | 767 205,73 € |
| Année 11 | 64 667,47 € | 27 149,69 € | 702 538,26 € |
| Année 12 | 67 087,79 € | 24 729,37 € | 635 450,47 € |
| Année 13 | 69 598,68 € | 22 218,48 € | 565 851,79 € |
| Année 14 | 72 203,56 € | 19 613,60 € | 493 648,23 € |
| Année 15 | 74 905,95 € | 16 911,21 € | 418 742,28 € |
| Année 16 | 77 709,46 € | 14 107,70 € | 341 032,82 € |
| Année 17 | 80 617,87 € | 11 199,29 € | 260 414,95 € |
| Année 18 | 83 635,17 € | 8 181,99 € | 176 779,78 € |
| Année 19 | 86 765,41 € | 5 051,75 € | 90 014,37 € |
| Année 20 | 90 014,37 € | 1 804,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 298 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.