Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 248 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 356,81 € | 7 356,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 293 € / mois | 21 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 880 € | 1 348 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 213 € | 1 279 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 248 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 058,35 € | 45 223,37 € | 1 205 441,65 € |
| Année 2 | 44 669,92 € | 43 611,80 € | 1 160 771,73 € |
| Année 3 | 46 341,75 € | 41 939,97 € | 1 114 429,98 € |
| Année 4 | 48 076,20 € | 40 205,52 € | 1 066 353,78 € |
| Année 5 | 49 875,56 € | 38 406,16 € | 1 016 478,22 € |
| Année 6 | 51 742,25 € | 36 539,47 € | 964 735,97 € |
| Année 7 | 53 678,81 € | 34 602,91 € | 911 057,16 € |
| Année 8 | 55 687,86 € | 32 593,86 € | 855 369,30 € |
| Année 9 | 57 772,08 € | 30 509,64 € | 797 597,22 € |
| Année 10 | 59 934,34 € | 28 347,38 € | 737 662,88 € |
| Année 11 | 62 177,49 € | 26 104,23 € | 675 485,39 € |
| Année 12 | 64 504,62 € | 23 777,10 € | 610 980,77 € |
| Année 13 | 66 918,85 € | 21 362,87 € | 544 061,92 € |
| Année 14 | 69 423,40 € | 18 858,32 € | 474 638,52 € |
| Année 15 | 72 021,71 € | 16 260,01 € | 402 616,81 € |
| Année 16 | 74 717,30 € | 13 564,42 € | 327 899,51 € |
| Année 17 | 77 513,74 € | 10 767,98 € | 250 385,77 € |
| Année 18 | 80 414,85 € | 7 866,87 € | 169 970,92 € |
| Année 19 | 83 424,56 € | 4 857,16 € | 86 546,36 € |
| Année 20 | 86 546,36 € | 1 734,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 248 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 019 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 99 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 213 € (2,5%).