Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 148 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 767,56 € | 6 767,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 508 € / mois | 19 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 880 € | 1 240 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 713 € | 1 177 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 148 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 609,58 € | 41 601,14 € | 1 108 890,42 € |
| Année 2 | 41 092,04 € | 40 118,68 € | 1 067 798,38 € |
| Année 3 | 42 629,99 € | 38 580,73 € | 1 025 168,39 € |
| Année 4 | 44 225,51 € | 36 985,21 € | 980 942,88 € |
| Année 5 | 45 880,74 € | 35 329,98 € | 935 062,14 € |
| Année 6 | 47 597,93 € | 33 612,79 € | 887 464,21 € |
| Année 7 | 49 379,37 € | 31 831,35 € | 838 084,84 € |
| Année 8 | 51 227,51 € | 29 983,21 € | 786 857,33 € |
| Année 9 | 53 144,80 € | 28 065,92 € | 733 712,53 € |
| Année 10 | 55 133,85 € | 26 076,87 € | 678 578,68 € |
| Année 11 | 57 197,35 € | 24 013,37 € | 621 381,33 € |
| Année 12 | 59 338,10 € | 21 872,62 € | 562 043,23 € |
| Année 13 | 61 558,92 € | 19 651,80 € | 500 484,31 € |
| Année 14 | 63 862,90 € | 17 347,82 € | 436 621,41 € |
| Année 15 | 66 253,12 € | 14 957,60 € | 370 368,29 € |
| Année 16 | 68 732,77 € | 12 477,95 € | 301 635,52 € |
| Année 17 | 71 305,21 € | 9 905,51 € | 230 330,31 € |
| Année 18 | 73 973,98 € | 7 236,74 € | 156 356,33 € |
| Année 19 | 76 742,62 € | 4 468,10 € | 79 613,71 € |
| Année 20 | 79 613,71 € | 1 595,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 148 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 713 € (2,5%).