Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 198 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 062,18 € | 7 062,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 401 € / mois | 20 178 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 880 € | 1 294 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 963 € | 1 228 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 198 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 333,92 € | 43 412,24 € | 1 157 166,08 € |
| Année 2 | 42 880,90 € | 41 865,26 € | 1 114 285,18 € |
| Année 3 | 44 485,82 € | 40 260,34 € | 1 069 799,36 € |
| Année 4 | 46 150,80 € | 38 595,36 € | 1 023 648,56 € |
| Année 5 | 47 878,05 € | 36 868,11 € | 975 770,51 € |
| Année 6 | 49 670,01 € | 35 076,15 € | 926 100,50 € |
| Année 7 | 51 529,02 € | 33 217,14 € | 874 571,48 € |
| Année 8 | 53 457,60 € | 31 288,56 € | 821 113,88 € |
| Année 9 | 55 458,36 € | 29 287,80 € | 765 655,52 € |
| Année 10 | 57 534,01 € | 27 212,15 € | 708 121,51 € |
| Année 11 | 59 687,36 € | 25 058,80 € | 648 434,15 € |
| Année 12 | 61 921,26 € | 22 824,90 € | 586 512,89 € |
| Année 13 | 64 238,78 € | 20 507,38 € | 522 274,11 € |
| Année 14 | 66 643,06 € | 18 103,10 € | 455 631,05 € |
| Année 15 | 69 137,31 € | 15 608,85 € | 386 493,74 € |
| Année 16 | 71 724,94 € | 13 021,22 € | 314 768,80 € |
| Année 17 | 74 409,38 € | 10 336,78 € | 240 359,42 € |
| Année 18 | 77 194,32 € | 7 551,84 € | 163 165,10 € |
| Année 19 | 80 083,46 € | 4 662,70 € | 83 081,64 € |
| Année 20 | 83 081,64 € | 1 665,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 198 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.