Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 198 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 860,87 € | 5 860,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 760 € / mois | 16 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 880 € | 1 294 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 963 € | 1 228 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 198 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 382,84 € | 49 947,60 € | 1 178 117,16 € |
| Année 2 | 21 255,60 € | 49 074,84 € | 1 156 861,56 € |
| Année 3 | 22 165,70 € | 48 164,74 € | 1 134 695,86 € |
| Année 4 | 23 114,79 € | 47 215,65 € | 1 111 581,07 € |
| Année 5 | 24 104,55 € | 46 225,89 € | 1 087 476,52 € |
| Année 6 | 25 136,63 € | 45 193,81 € | 1 062 339,89 € |
| Année 7 | 26 212,96 € | 44 117,48 € | 1 036 126,93 € |
| Année 8 | 27 335,32 € | 42 995,12 € | 1 008 791,61 € |
| Année 9 | 28 505,76 € | 41 824,68 € | 980 285,85 € |
| Année 10 | 29 726,34 € | 40 604,10 € | 950 559,51 € |
| Année 11 | 30 999,16 € | 39 331,28 € | 919 560,35 € |
| Année 12 | 32 326,49 € | 38 003,95 € | 887 233,86 € |
| Année 13 | 33 710,65 € | 36 619,79 € | 853 523,21 € |
| Année 14 | 35 154,06 € | 35 176,38 € | 818 369,15 € |
| Année 15 | 36 659,30 € | 33 671,14 € | 781 709,85 € |
| Année 16 | 38 228,97 € | 32 101,47 € | 743 480,88 € |
| Année 17 | 39 865,85 € | 30 464,59 € | 703 615,03 € |
| Année 18 | 41 572,82 € | 28 757,62 € | 662 042,21 € |
| Année 19 | 43 352,89 € | 26 977,55 € | 618 689,32 € |
| Année 20 | 45 209,18 € | 25 121,26 € | 573 480,14 € |
| Année 21 | 47 144,94 € | 23 185,50 € | 526 335,20 € |
| Année 22 | 49 163,59 € | 21 166,85 € | 477 171,61 € |
| Année 23 | 51 268,70 € | 19 061,74 € | 425 902,91 € |
| Année 24 | 53 463,91 € | 16 866,53 € | 372 439,00 € |
| Année 25 | 55 753,12 € | 14 577,32 € | 316 685,88 € |
| Année 26 | 58 140,36 € | 12 190,08 € | 258 545,52 € |
| Année 27 | 60 629,82 € | 9 700,62 € | 197 915,70 € |
| Année 28 | 63 225,87 € | 7 104,57 € | 134 689,83 € |
| Année 29 | 65 933,08 € | 4 397,36 € | 68 756,75 € |
| Année 30 | 68 756,75 € | 1 574,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 198 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.