Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 298 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 349,89 € | 6 349,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 242 € / mois | 18 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 880 € | 1 402 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 463 € | 1 330 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 298 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 298 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 083,56 € | 54 115,12 € | 1 276 416,44 € |
| Année 2 | 23 029,16 € | 53 169,52 € | 1 253 387,28 € |
| Année 3 | 24 015,21 € | 52 183,47 € | 1 229 372,07 € |
| Année 4 | 25 043,47 € | 51 155,21 € | 1 204 328,60 € |
| Année 5 | 26 115,78 € | 50 082,90 € | 1 178 212,82 € |
| Année 6 | 27 234,06 € | 48 964,62 € | 1 150 978,76 € |
| Année 7 | 28 400,14 € | 47 798,54 € | 1 122 578,62 € |
| Année 8 | 29 616,18 € | 46 582,50 € | 1 092 962,44 € |
| Année 9 | 30 884,27 € | 45 314,41 € | 1 062 078,17 € |
| Année 10 | 32 206,69 € | 43 991,99 € | 1 029 871,48 € |
| Année 11 | 33 585,71 € | 42 612,97 € | 996 285,77 € |
| Année 12 | 35 023,78 € | 41 174,90 € | 961 261,99 € |
| Année 13 | 36 523,44 € | 39 675,24 € | 924 738,55 € |
| Année 14 | 38 087,30 € | 38 111,38 € | 886 651,25 € |
| Année 15 | 39 718,12 € | 36 480,56 € | 846 933,13 € |
| Année 16 | 41 418,76 € | 34 779,92 € | 805 514,37 € |
| Année 17 | 43 192,23 € | 33 006,45 € | 762 322,14 € |
| Année 18 | 45 041,65 € | 31 157,03 € | 717 280,49 € |
| Année 19 | 46 970,23 € | 29 228,45 € | 670 310,26 € |
| Année 20 | 48 981,38 € | 27 217,30 € | 621 328,88 € |
| Année 21 | 51 078,70 € | 25 119,98 € | 570 250,18 € |
| Année 22 | 53 265,76 € | 22 932,92 € | 516 984,42 € |
| Année 23 | 55 546,52 € | 20 652,16 € | 461 437,90 € |
| Année 24 | 57 924,90 € | 18 273,78 € | 403 513,00 € |
| Année 25 | 60 405,12 € | 15 793,56 € | 343 107,88 € |
| Année 26 | 62 991,56 € | 13 207,12 € | 280 116,32 € |
| Année 27 | 65 688,72 € | 10 509,96 € | 214 427,60 € |
| Année 28 | 68 501,38 € | 7 697,30 € | 145 926,22 € |
| Année 29 | 71 434,49 € | 4 764,19 € | 74 491,73 € |
| Année 30 | 74 491,73 € | 1 705,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 298 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 143 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.