Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 398 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 838,91 € | 6 838,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 724 € / mois | 19 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 880 € | 1 510 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 963 € | 1 433 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 398 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 784,30 € | 58 282,62 € | 1 374 715,70 € |
| Année 2 | 24 802,69 € | 57 264,23 € | 1 349 913,01 € |
| Année 3 | 25 864,68 € | 56 202,24 € | 1 324 048,33 € |
| Année 4 | 26 972,17 € | 55 094,75 € | 1 297 076,16 € |
| Année 5 | 28 127,07 € | 53 939,85 € | 1 268 949,09 € |
| Année 6 | 29 331,42 € | 52 735,50 € | 1 239 617,67 € |
| Année 7 | 30 587,33 € | 51 479,59 € | 1 209 030,34 € |
| Année 8 | 31 897,02 € | 50 169,90 € | 1 177 133,32 € |
| Année 9 | 33 262,77 € | 48 804,15 € | 1 143 870,55 € |
| Année 10 | 34 687,04 € | 47 379,88 € | 1 109 183,51 € |
| Année 11 | 36 172,26 € | 45 894,66 € | 1 073 011,25 € |
| Année 12 | 37 721,07 € | 44 345,85 € | 1 035 290,18 € |
| Année 13 | 39 336,22 € | 42 730,70 € | 995 953,96 € |
| Année 14 | 41 020,51 € | 41 046,41 € | 954 933,45 € |
| Année 15 | 42 776,93 € | 39 289,99 € | 912 156,52 € |
| Année 16 | 44 608,54 € | 37 458,38 € | 867 547,98 € |
| Année 17 | 46 518,63 € | 35 548,29 € | 821 029,35 € |
| Année 18 | 48 510,45 € | 33 556,47 € | 772 518,90 € |
| Année 19 | 50 587,55 € | 31 479,37 € | 721 931,35 € |
| Année 20 | 52 753,61 € | 29 313,31 € | 669 177,74 € |
| Année 21 | 55 012,43 € | 27 054,49 € | 614 165,31 € |
| Année 22 | 57 367,93 € | 24 698,99 € | 556 797,38 € |
| Année 23 | 59 824,32 € | 22 242,60 € | 496 973,06 € |
| Année 24 | 62 385,88 € | 19 681,04 € | 434 587,18 € |
| Année 25 | 65 057,12 € | 17 009,80 € | 369 530,06 € |
| Année 26 | 67 842,74 € | 14 224,18 € | 301 687,32 € |
| Année 27 | 70 747,64 € | 11 319,28 € | 230 939,68 € |
| Année 28 | 73 776,91 € | 8 290,01 € | 157 162,77 € |
| Année 29 | 76 935,88 € | 5 131,04 € | 80 226,89 € |
| Année 30 | 80 226,89 € | 1 836,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 398 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 782 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.