Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 398 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 190,12 € | 7 190,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 788 € / mois | 20 543 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 880 € | 1 510 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 963 € | 1 433 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 398 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 398 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 425,38 € | 51 856,06 € | 1 364 074,62 € |
| Année 2 | 35 738,75 € | 50 542,69 € | 1 328 335,87 € |
| Année 3 | 37 102,23 € | 49 179,21 € | 1 291 233,64 € |
| Année 4 | 38 517,73 € | 47 763,71 € | 1 252 715,91 € |
| Année 5 | 39 987,24 € | 46 294,20 € | 1 212 728,67 € |
| Année 6 | 41 512,80 € | 44 768,64 € | 1 171 215,87 € |
| Année 7 | 43 096,55 € | 43 184,89 € | 1 128 119,32 € |
| Année 8 | 44 740,75 € | 41 540,69 € | 1 083 378,57 € |
| Année 9 | 46 447,66 € | 39 833,78 € | 1 036 930,91 € |
| Année 10 | 48 219,71 € | 38 061,73 € | 988 711,20 € |
| Année 11 | 50 059,35 € | 36 222,09 € | 938 651,85 € |
| Année 12 | 51 969,18 € | 34 312,26 € | 886 682,67 € |
| Année 13 | 53 951,88 € | 32 329,56 € | 832 730,79 € |
| Année 14 | 56 010,19 € | 30 271,25 € | 776 720,60 € |
| Année 15 | 58 147,05 € | 28 134,39 € | 718 573,55 € |
| Année 16 | 60 365,46 € | 25 915,98 € | 658 208,09 € |
| Année 17 | 62 668,47 € | 23 612,97 € | 595 539,62 € |
| Année 18 | 65 059,34 € | 21 222,10 € | 530 480,28 € |
| Année 19 | 67 541,45 € | 18 739,99 € | 462 938,83 € |
| Année 20 | 70 118,24 € | 16 163,20 € | 392 820,59 € |
| Année 21 | 72 793,35 € | 13 488,09 € | 320 027,24 € |
| Année 22 | 75 570,50 € | 10 710,94 € | 244 456,74 € |
| Année 23 | 78 453,63 € | 7 827,81 € | 166 003,11 € |
| Année 24 | 81 446,72 € | 4 834,72 € | 84 556,39 € |
| Année 25 | 84 556,39 € | 1 727,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 398 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 543 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 963 € (2,5%).