Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 498 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 704,26 € | 7 704,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 346 € / mois | 22 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 880 € | 1 618 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 463 € | 1 535 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 498 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 887,07 € | 55 564,05 € | 1 461 612,93 € |
| Année 2 | 38 294,35 € | 54 156,77 € | 1 423 318,58 € |
| Année 3 | 39 755,35 € | 52 695,77 € | 1 383 563,23 € |
| Année 4 | 41 272,07 € | 51 179,05 € | 1 342 291,16 € |
| Année 5 | 42 846,67 € | 49 604,45 € | 1 299 444,49 € |
| Année 6 | 44 481,31 € | 47 969,81 € | 1 254 963,18 € |
| Année 7 | 46 178,31 € | 46 272,81 € | 1 208 784,87 € |
| Année 8 | 47 940,10 € | 44 511,02 € | 1 160 844,77 € |
| Année 9 | 49 769,08 € | 42 682,04 € | 1 111 075,69 € |
| Année 10 | 51 667,82 € | 40 783,30 € | 1 059 407,87 € |
| Année 11 | 53 639,02 € | 38 812,10 € | 1 005 768,85 € |
| Année 12 | 55 685,42 € | 36 765,70 € | 950 083,43 € |
| Année 13 | 57 809,88 € | 34 641,24 € | 892 273,55 € |
| Année 14 | 60 015,42 € | 32 435,70 € | 832 258,13 € |
| Année 15 | 62 305,06 € | 30 146,06 € | 769 953,07 € |
| Année 16 | 64 682,08 € | 27 769,04 € | 705 270,99 € |
| Année 17 | 67 149,79 € | 25 301,33 € | 638 121,20 € |
| Année 18 | 69 711,65 € | 22 739,47 € | 568 409,55 € |
| Année 19 | 72 371,25 € | 20 079,87 € | 496 038,30 € |
| Année 20 | 75 132,29 € | 17 318,83 € | 420 906,01 € |
| Année 21 | 77 998,67 € | 14 452,45 € | 342 907,34 € |
| Année 22 | 80 974,42 € | 11 476,70 € | 261 932,92 € |
| Année 23 | 84 063,72 € | 8 387,40 € | 177 869,20 € |
| Année 24 | 87 270,84 € | 5 180,28 € | 90 598,36 € |
| Année 25 | 90 598,36 € | 1 850,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 498 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 982 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 012 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.