Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 498 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 829,94 € | 8 829,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 757 € / mois | 25 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 880 € | 1 618 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 463 € | 1 535 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 498 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 498 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 680,39 € | 54 278,89 € | 1 446 819,61 € |
| Année 2 | 53 614,62 € | 52 344,66 € | 1 393 204,99 € |
| Année 3 | 55 621,25 € | 50 338,03 € | 1 337 583,74 € |
| Année 4 | 57 703,01 € | 48 256,27 € | 1 279 880,73 € |
| Année 5 | 59 862,64 € | 46 096,64 € | 1 220 018,09 € |
| Année 6 | 62 103,15 € | 43 856,13 € | 1 157 914,94 € |
| Année 7 | 64 427,47 € | 41 531,81 € | 1 093 487,47 € |
| Année 8 | 66 838,81 € | 39 120,47 € | 1 026 648,66 € |
| Année 9 | 69 340,38 € | 36 618,90 € | 957 308,28 € |
| Année 10 | 71 935,58 € | 34 023,70 € | 885 372,70 € |
| Année 11 | 74 627,95 € | 31 331,33 € | 810 744,75 € |
| Année 12 | 77 421,04 € | 28 538,24 € | 733 323,71 € |
| Année 13 | 80 318,68 € | 25 640,60 € | 653 005,03 € |
| Année 14 | 83 324,80 € | 22 634,48 € | 569 680,23 € |
| Année 15 | 86 443,36 € | 19 515,92 € | 483 236,87 € |
| Année 16 | 89 678,70 € | 16 280,58 € | 393 558,17 € |
| Année 17 | 93 035,12 € | 12 924,16 € | 300 523,05 € |
| Année 18 | 96 517,15 € | 9 442,13 € | 204 005,90 € |
| Année 19 | 100 129,50 € | 5 829,78 € | 103 876,40 € |
| Année 20 | 103 876,40 € | 2 082,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 498 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 228 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 982 € pour cette enveloppe de financement.