Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 448 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 535,31 € | 8 535,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 865 € / mois | 24 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 880 € | 1 564 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 213 € | 1 484 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 448 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 955,93 € | 52 467,79 € | 1 398 544,07 € |
| Année 2 | 51 825,62 € | 50 598,10 € | 1 346 718,45 € |
| Année 3 | 53 765,30 € | 48 658,42 € | 1 292 953,15 € |
| Année 4 | 55 777,58 € | 46 646,14 € | 1 237 175,57 € |
| Année 5 | 57 865,17 € | 44 558,55 € | 1 179 310,40 € |
| Année 6 | 60 030,88 € | 42 392,84 € | 1 119 279,52 € |
| Année 7 | 62 277,68 € | 40 146,04 € | 1 057 001,84 € |
| Année 8 | 64 608,55 € | 37 815,17 € | 992 393,29 € |
| Année 9 | 67 026,66 € | 35 397,06 € | 925 366,63 € |
| Année 10 | 69 535,28 € | 32 888,44 € | 855 831,35 € |
| Année 11 | 72 137,80 € | 30 285,92 € | 783 693,55 € |
| Année 12 | 74 837,70 € | 27 586,02 € | 708 855,85 € |
| Année 13 | 77 638,65 € | 24 785,07 € | 631 217,20 € |
| Année 14 | 80 544,45 € | 21 879,27 € | 550 672,75 € |
| Année 15 | 83 558,97 € | 18 864,75 € | 467 113,78 € |
| Année 16 | 86 686,36 € | 15 737,36 € | 380 427,42 € |
| Année 17 | 89 930,76 € | 12 492,96 € | 290 496,66 € |
| Année 18 | 93 296,61 € | 9 127,11 € | 197 200,05 € |
| Année 19 | 96 788,42 € | 5 635,30 € | 100 411,63 € |
| Année 20 | 100 411,63 € | 2 012,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 448 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 387 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 382 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 213 € (2,5%).