Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 448 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 083,41 € | 7 083,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 465 € / mois | 20 238 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 880 € | 1 564 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 213 € | 1 484 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 448 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 448 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 634,57 € | 60 366,35 € | 1 423 865,43 € |
| Année 2 | 25 689,36 € | 59 311,56 € | 1 398 176,07 € |
| Année 3 | 26 789,30 € | 58 211,62 € | 1 371 386,77 € |
| Année 4 | 27 936,37 € | 57 064,55 € | 1 343 450,40 € |
| Année 5 | 29 132,56 € | 55 868,36 € | 1 314 317,84 € |
| Année 6 | 30 379,97 € | 54 620,95 € | 1 283 937,87 € |
| Année 7 | 31 680,76 € | 53 320,16 € | 1 252 257,11 € |
| Année 8 | 33 037,28 € | 51 963,64 € | 1 219 219,83 € |
| Année 9 | 34 451,86 € | 50 549,06 € | 1 184 767,97 € |
| Année 10 | 35 927,03 € | 49 073,89 € | 1 148 840,94 € |
| Année 11 | 37 465,37 € | 47 535,55 € | 1 111 375,57 € |
| Année 12 | 39 069,54 € | 45 931,38 € | 1 072 306,03 € |
| Année 13 | 40 742,42 € | 44 258,50 € | 1 031 563,61 € |
| Année 14 | 42 486,92 € | 42 514,00 € | 989 076,69 € |
| Année 15 | 44 306,13 € | 40 694,79 € | 944 770,56 € |
| Année 16 | 46 203,25 € | 38 797,67 € | 898 567,31 € |
| Année 17 | 48 181,56 € | 36 819,36 € | 850 385,75 € |
| Année 18 | 50 244,62 € | 34 756,30 € | 800 141,13 € |
| Année 19 | 52 395,98 € | 32 604,94 € | 747 745,15 € |
| Année 20 | 54 639,47 € | 30 361,45 € | 693 105,68 € |
| Année 21 | 56 979,04 € | 28 021,88 € | 636 126,64 € |
| Année 22 | 59 418,76 € | 25 582,16 € | 576 707,88 € |
| Année 23 | 61 962,93 € | 23 037,99 € | 514 744,95 € |
| Année 24 | 64 616,08 € | 20 384,84 € | 450 128,87 € |
| Année 25 | 67 382,82 € | 17 618,10 € | 382 746,05 € |
| Année 26 | 70 268,02 € | 14 732,90 € | 312 478,03 € |
| Année 27 | 73 276,75 € | 11 724,17 € | 239 201,28 € |
| Année 28 | 76 414,32 € | 8 586,60 € | 162 786,96 € |
| Année 29 | 79 686,23 € | 5 314,69 € | 83 100,73 € |
| Année 30 | 83 100,73 € | 1 902,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 448 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.