Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 548 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 572,43 € | 7 572,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 947 € / mois | 21 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 880 € | 1 672 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 713 € | 1 587 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 548 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 548 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 335,28 € | 64 533,88 € | 1 522 164,72 € |
| Année 2 | 27 462,88 € | 63 406,28 € | 1 494 701,84 € |
| Année 3 | 28 638,81 € | 62 230,35 € | 1 466 063,03 € |
| Année 4 | 29 865,07 € | 61 004,09 € | 1 436 197,96 € |
| Année 5 | 31 143,84 € | 59 725,32 € | 1 405 054,12 € |
| Année 6 | 32 477,34 € | 58 391,82 € | 1 372 576,78 € |
| Année 7 | 33 867,95 € | 57 001,21 € | 1 338 708,83 € |
| Année 8 | 35 318,12 € | 55 551,04 € | 1 303 390,71 € |
| Année 9 | 36 830,36 € | 54 038,80 € | 1 266 560,35 € |
| Année 10 | 38 407,39 € | 52 461,77 € | 1 228 152,96 € |
| Année 11 | 40 051,88 € | 50 817,28 € | 1 188 101,08 € |
| Année 12 | 41 766,84 € | 49 102,32 € | 1 146 334,24 € |
| Année 13 | 43 555,21 € | 47 313,95 € | 1 102 779,03 € |
| Année 14 | 45 420,15 € | 45 449,01 € | 1 057 358,88 € |
| Année 15 | 47 364,94 € | 43 504,22 € | 1 009 993,94 € |
| Année 16 | 49 393,01 € | 41 476,15 € | 960 600,93 € |
| Année 17 | 51 507,94 € | 39 361,22 € | 909 092,99 € |
| Année 18 | 53 713,41 € | 37 155,75 € | 855 379,58 € |
| Année 19 | 56 013,32 € | 34 855,84 € | 799 366,26 € |
| Année 20 | 58 411,69 € | 32 457,47 € | 740 954,57 € |
| Année 21 | 60 912,76 € | 29 956,40 € | 680 041,81 € |
| Année 22 | 63 520,92 € | 27 348,24 € | 616 520,89 € |
| Année 23 | 66 240,78 € | 24 628,38 € | 550 280,11 € |
| Année 24 | 69 077,07 € | 21 792,09 € | 481 203,04 € |
| Année 25 | 72 034,80 € | 18 834,36 € | 409 168,24 € |
| Année 26 | 75 119,19 € | 15 749,97 € | 334 049,05 € |
| Année 27 | 78 335,66 € | 12 533,50 € | 255 713,39 € |
| Année 28 | 81 689,82 € | 9 179,34 € | 174 023,57 € |
| Année 29 | 85 187,63 € | 5 681,53 € | 88 835,94 € |
| Année 30 | 88 835,94 € | 2 033,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 548 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 713 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.