Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 816,94 € | 7 816,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 688 € / mois | 22 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 880 € | 1 726 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 963 € | 1 638 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 598 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 185,64 € | 66 617,64 € | 1 571 314,36 € |
| Année 2 | 28 349,69 € | 65 453,59 € | 1 542 964,67 € |
| Année 3 | 29 563,55 € | 64 239,73 € | 1 513 401,12 € |
| Année 4 | 30 829,42 € | 62 973,86 € | 1 482 571,70 € |
| Année 5 | 32 149,46 € | 61 653,82 € | 1 450 422,24 € |
| Année 6 | 33 526,04 € | 60 277,24 € | 1 416 896,20 € |
| Année 7 | 34 961,55 € | 58 841,73 € | 1 381 934,65 € |
| Année 8 | 36 458,53 € | 57 344,75 € | 1 345 476,12 € |
| Année 9 | 38 019,61 € | 55 783,67 € | 1 307 456,51 € |
| Année 10 | 39 647,56 € | 54 155,72 € | 1 267 808,95 € |
| Année 11 | 41 345,18 € | 52 458,10 € | 1 226 463,77 € |
| Année 12 | 43 115,50 € | 50 687,78 € | 1 183 348,27 € |
| Année 13 | 44 961,60 € | 48 841,68 € | 1 138 386,67 € |
| Année 14 | 46 886,79 € | 46 916,49 € | 1 091 499,88 € |
| Année 15 | 48 894,37 € | 44 908,91 € | 1 042 605,51 € |
| Année 16 | 50 987,94 € | 42 815,34 € | 991 617,57 € |
| Année 17 | 53 171,15 € | 40 632,13 € | 938 446,42 € |
| Année 18 | 55 447,80 € | 38 355,48 € | 882 998,62 € |
| Année 19 | 57 821,99 € | 35 981,29 € | 825 176,63 € |
| Année 20 | 60 297,80 € | 33 505,48 € | 764 878,83 € |
| Année 21 | 62 879,64 € | 30 923,64 € | 701 999,19 € |
| Année 22 | 65 572,01 € | 28 231,27 € | 636 427,18 € |
| Année 23 | 68 379,69 € | 25 423,59 € | 568 047,49 € |
| Année 24 | 71 307,55 € | 22 495,73 € | 496 739,94 € |
| Année 25 | 74 360,80 € | 19 442,48 € | 422 379,14 € |
| Année 26 | 77 544,79 € | 16 258,49 € | 344 834,35 € |
| Année 27 | 80 865,11 € | 12 938,17 € | 263 969,24 € |
| Année 28 | 84 327,57 € | 9 475,71 € | 179 641,67 € |
| Année 29 | 87 938,31 € | 5 864,97 € | 91 703,36 € |
| Année 30 | 91 703,36 € | 2 099,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 334 €.