Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 754,54 € | 15 754,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 741 € / mois | 45 013 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 880 € | 1 726 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 963 € | 1 638 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 598 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 356,30 € | 52 698,18 € | 1 462 143,70 € |
| Année 2 | 141 107,57 € | 47 946,91 € | 1 321 036,13 € |
| Année 3 | 146 024,34 € | 43 030,14 € | 1 175 011,79 € |
| Année 4 | 151 112,48 € | 37 942,00 € | 1 023 899,31 € |
| Année 5 | 156 377,92 € | 32 676,56 € | 867 521,39 € |
| Année 6 | 161 826,80 € | 27 227,68 € | 705 694,59 € |
| Année 7 | 167 465,58 € | 21 588,90 € | 538 229,01 € |
| Année 8 | 173 300,81 € | 15 753,67 € | 364 928,20 € |
| Année 9 | 179 339,36 € | 9 715,12 € | 185 588,84 € |
| Année 10 | 185 588,84 € | 3 466,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 500 € sur 10 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 182 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.