Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 598 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 490,30 € | 11 490,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 819 € / mois | 32 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 880 € | 1 726 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 963 € | 1 638 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 598 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 994,01 € | 55 889,59 € | 1 516 505,99 € |
| Année 2 | 84 978,03 € | 52 905,57 € | 1 431 527,96 € |
| Année 3 | 88 070,64 € | 49 812,96 € | 1 343 457,32 € |
| Année 4 | 91 275,85 € | 46 607,75 € | 1 252 181,47 € |
| Année 5 | 94 597,68 € | 43 285,92 € | 1 157 583,79 € |
| Année 6 | 98 040,40 € | 39 843,20 € | 1 059 543,39 € |
| Année 7 | 101 608,41 € | 36 275,19 € | 957 934,98 € |
| Année 8 | 105 306,27 € | 32 577,33 € | 852 628,71 € |
| Année 9 | 109 138,73 € | 28 744,87 € | 743 489,98 € |
| Année 10 | 113 110,64 € | 24 772,96 € | 630 379,34 € |
| Année 11 | 117 227,12 € | 20 656,48 € | 513 152,22 € |
| Année 12 | 121 493,40 € | 16 390,20 € | 391 658,82 € |
| Année 13 | 125 914,93 € | 11 968,67 € | 265 743,89 € |
| Année 14 | 130 497,41 € | 7 386,19 € | 135 246,48 € |
| Année 15 | 135 246,48 € | 2 636,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 598 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 829 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.