Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 648 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 849,71 € | 11 849,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 908 € / mois | 33 856 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 880 € | 1 780 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 213 € | 1 689 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 648 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 648 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 558,72 € | 57 637,80 € | 1 563 941,28 € |
| Année 2 | 87 636,09 € | 54 560,43 € | 1 476 305,19 € |
| Année 3 | 90 825,46 € | 51 371,06 € | 1 385 479,73 € |
| Année 4 | 94 130,90 € | 48 065,62 € | 1 291 348,83 € |
| Année 5 | 97 556,65 € | 44 639,87 € | 1 193 792,18 € |
| Année 6 | 101 107,05 € | 41 089,47 € | 1 092 685,13 € |
| Année 7 | 104 786,68 € | 37 409,84 € | 987 898,45 € |
| Année 8 | 108 600,20 € | 33 596,32 € | 879 298,25 € |
| Année 9 | 112 552,52 € | 29 644,00 € | 766 745,73 € |
| Année 10 | 116 648,68 € | 25 547,84 € | 650 097,05 € |
| Année 11 | 120 893,91 € | 21 302,61 € | 529 203,14 € |
| Année 12 | 125 293,65 € | 16 902,87 € | 403 909,49 € |
| Année 13 | 129 853,50 € | 12 343,02 € | 274 055,99 € |
| Année 14 | 134 579,29 € | 7 617,23 € | 139 476,70 € |
| Année 15 | 139 476,70 € | 2 719,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 648 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 164 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 213 € (2,5%).