Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 698 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 209,12 € | 12 209,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 997 € / mois | 34 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 880 € | 1 834 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 463 € | 1 740 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 123,48 € | 59 385,96 € | 1 611 376,52 € |
| Année 2 | 90 294,18 € | 56 215,26 € | 1 521 082,34 € |
| Année 3 | 93 580,28 € | 52 929,16 € | 1 427 502,06 € |
| Année 4 | 96 985,97 € | 49 523,47 € | 1 330 516,09 € |
| Année 5 | 100 515,61 € | 45 993,83 € | 1 230 000,48 € |
| Année 6 | 104 173,71 € | 42 335,73 € | 1 125 826,77 € |
| Année 7 | 107 964,92 € | 38 544,52 € | 1 017 861,85 € |
| Année 8 | 111 894,14 € | 34 615,30 € | 905 967,71 € |
| Année 9 | 115 966,34 € | 30 543,10 € | 790 001,37 € |
| Année 10 | 120 186,74 € | 26 322,70 € | 669 814,63 € |
| Année 11 | 124 560,73 € | 21 948,71 € | 545 253,90 € |
| Année 12 | 129 093,91 € | 17 415,53 € | 416 159,99 € |
| Année 13 | 133 792,05 € | 12 717,39 € | 282 367,94 € |
| Année 14 | 138 661,17 € | 7 848,27 € | 143 706,77 € |
| Année 15 | 143 706,77 € | 2 801,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 698 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 463 € (2,5%).