Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 698 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 305,96 € | 8 305,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 170 € / mois | 23 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 880 € | 1 834 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 463 € | 1 740 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 698 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 886,37 € | 70 785,15 € | 1 669 613,63 € |
| Année 2 | 30 123,25 € | 69 548,27 € | 1 639 490,38 € |
| Année 3 | 31 413,04 € | 68 258,48 € | 1 608 077,34 € |
| Année 4 | 32 758,10 € | 66 913,42 € | 1 575 319,24 € |
| Année 5 | 34 160,72 € | 65 510,80 € | 1 541 158,52 € |
| Année 6 | 35 623,42 € | 64 048,10 € | 1 505 535,10 € |
| Année 7 | 37 148,75 € | 62 522,77 € | 1 468 386,35 € |
| Année 8 | 38 739,37 € | 60 932,15 € | 1 429 646,98 € |
| Année 9 | 40 398,12 € | 59 273,40 € | 1 389 248,86 € |
| Année 10 | 42 127,89 € | 57 543,63 € | 1 347 120,97 € |
| Année 11 | 43 931,74 € | 55 739,78 € | 1 303 189,23 € |
| Année 12 | 45 812,79 € | 53 858,73 € | 1 257 376,44 € |
| Année 13 | 47 774,41 € | 51 897,11 € | 1 209 602,03 € |
| Année 14 | 49 820,01 € | 49 851,51 € | 1 159 782,02 € |
| Année 15 | 51 953,20 € | 47 718,32 € | 1 107 828,82 € |
| Année 16 | 54 177,73 € | 45 493,79 € | 1 053 651,09 € |
| Année 17 | 56 497,54 € | 43 173,98 € | 997 153,55 € |
| Année 18 | 58 916,63 € | 40 754,89 € | 938 236,92 € |
| Année 19 | 61 439,33 € | 38 232,19 € | 876 797,59 € |
| Année 20 | 64 070,03 € | 35 601,49 € | 812 727,56 € |
| Année 21 | 66 813,39 € | 32 858,13 € | 745 914,17 € |
| Année 22 | 69 674,19 € | 29 997,33 € | 676 239,98 € |
| Année 23 | 72 657,52 € | 27 014,00 € | 603 582,46 € |
| Année 24 | 75 768,58 € | 23 902,94 € | 527 813,88 € |
| Année 25 | 79 012,82 € | 20 658,70 € | 448 801,06 € |
| Année 26 | 82 395,99 € | 17 275,53 € | 366 405,07 € |
| Année 27 | 85 924,02 € | 13 747,50 € | 280 481,05 € |
| Année 28 | 89 603,14 € | 10 068,38 € | 190 877,91 € |
| Année 29 | 93 439,76 € | 6 231,76 € | 97 438,15 € |
| Année 30 | 97 438,15 € | 2 230,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 698 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 463 € (2,5%).