Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 748 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 550,47 € | 8 550,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 911 € / mois | 24 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 880 € | 1 888 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 713 € | 1 792 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 748 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 736,74 € | 72 868,90 € | 1 718 763,26 € |
| Année 2 | 31 010,01 € | 71 595,63 € | 1 687 753,25 € |
| Année 3 | 32 337,80 € | 70 267,84 € | 1 655 415,45 € |
| Année 4 | 33 722,43 € | 68 883,21 € | 1 621 693,02 € |
| Année 5 | 35 166,34 € | 67 439,30 € | 1 586 526,68 € |
| Année 6 | 36 672,11 € | 65 933,53 € | 1 549 854,57 € |
| Année 7 | 38 242,35 € | 64 363,29 € | 1 511 612,22 € |
| Année 8 | 39 879,84 € | 62 725,80 € | 1 471 732,38 € |
| Année 9 | 41 587,37 € | 61 018,27 € | 1 430 145,01 € |
| Année 10 | 43 368,06 € | 59 237,58 € | 1 386 776,95 € |
| Année 11 | 45 224,99 € | 57 380,65 € | 1 341 551,96 € |
| Année 12 | 47 161,45 € | 55 444,19 € | 1 294 390,51 € |
| Année 13 | 49 180,78 € | 53 424,86 € | 1 245 209,73 € |
| Année 14 | 51 286,65 € | 51 318,99 € | 1 193 923,08 € |
| Année 15 | 53 482,61 € | 49 123,03 € | 1 140 440,47 € |
| Année 16 | 55 772,63 € | 46 833,01 € | 1 084 667,84 € |
| Année 17 | 58 160,70 € | 44 444,94 € | 1 026 507,14 € |
| Année 18 | 60 651,03 € | 41 954,61 € | 965 856,11 € |
| Année 19 | 63 248,00 € | 39 357,64 € | 902 608,11 € |
| Année 20 | 65 956,15 € | 36 649,49 € | 836 651,96 € |
| Année 21 | 68 780,26 € | 33 825,38 € | 767 871,70 € |
| Année 22 | 71 725,29 € | 30 880,35 € | 696 146,41 € |
| Année 23 | 74 796,43 € | 27 809,21 € | 621 349,98 € |
| Année 24 | 77 999,05 € | 24 606,59 € | 543 350,93 € |
| Année 25 | 81 338,81 € | 21 266,83 € | 462 012,12 € |
| Année 26 | 84 821,59 € | 17 784,05 € | 377 190,53 € |
| Année 27 | 88 453,47 € | 14 152,17 € | 288 737,06 € |
| Année 28 | 92 240,88 € | 10 364,76 € | 196 496,18 € |
| Année 29 | 96 190,44 € | 6 415,20 € | 100 305,74 € |
| Année 30 | 100 305,74 € | 2 296,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 748 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 430 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.