Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 848 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 039,48 € | 9 039,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 392 € / mois | 25 827 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 880 € | 1 996 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 213 € | 1 894 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 848 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 437,35 € | 77 036,41 € | 1 817 062,65 € |
| Année 2 | 32 783,43 € | 75 690,33 € | 1 784 279,22 € |
| Année 3 | 34 187,14 € | 74 286,62 € | 1 750 092,08 € |
| Année 4 | 35 650,97 € | 72 822,79 € | 1 714 441,11 € |
| Année 5 | 37 177,49 € | 71 296,27 € | 1 677 263,62 € |
| Année 6 | 38 769,36 € | 69 704,40 € | 1 638 494,26 € |
| Année 7 | 40 429,37 € | 68 044,39 € | 1 598 064,89 € |
| Année 8 | 42 160,48 € | 66 313,28 € | 1 555 904,41 € |
| Année 9 | 43 965,70 € | 64 508,06 € | 1 511 938,71 € |
| Année 10 | 45 848,21 € | 62 625,55 € | 1 466 090,50 € |
| Année 11 | 47 811,36 € | 60 662,40 € | 1 418 279,14 € |
| Année 12 | 49 858,54 € | 58 615,22 € | 1 368 420,60 € |
| Année 13 | 51 993,39 € | 56 480,37 € | 1 316 427,21 € |
| Année 14 | 54 219,63 € | 54 254,13 € | 1 262 207,58 € |
| Année 15 | 56 541,21 € | 51 932,55 € | 1 205 666,37 € |
| Année 16 | 58 962,21 € | 49 511,55 € | 1 146 704,16 € |
| Année 17 | 61 486,85 € | 46 986,91 € | 1 085 217,31 € |
| Année 18 | 64 119,59 € | 44 354,17 € | 1 021 097,72 € |
| Année 19 | 66 865,08 € | 41 608,68 € | 954 232,64 € |
| Année 20 | 69 728,09 € | 38 745,67 € | 884 504,55 € |
| Année 21 | 72 713,69 € | 35 760,07 € | 811 790,86 € |
| Année 22 | 75 827,16 € | 32 646,60 € | 735 963,70 € |
| Année 23 | 79 073,93 € | 29 399,83 € | 656 889,77 € |
| Année 24 | 82 459,73 € | 26 014,03 € | 574 430,04 € |
| Année 25 | 85 990,48 € | 22 483,28 € | 488 439,56 € |
| Année 26 | 89 672,43 € | 18 801,33 € | 398 767,13 € |
| Année 27 | 93 512,04 € | 14 961,72 € | 305 255,09 € |
| Année 28 | 97 516,02 € | 10 957,74 € | 207 739,07 € |
| Année 29 | 101 691,46 € | 6 782,30 € | 106 047,61 € |
| Année 30 | 106 047,61 € | 2 428,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 848 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 182 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.