Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 528,50 € | 9 528,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 874 € / mois | 27 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 880 € | 2 104 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 713 € | 1 997 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 948 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 138,07 € | 81 203,93 € | 1 915 361,93 € |
| Année 2 | 34 556,98 € | 79 785,02 € | 1 880 804,95 € |
| Année 3 | 36 036,64 € | 78 305,36 € | 1 844 768,31 € |
| Année 4 | 37 579,67 € | 76 762,33 € | 1 807 188,64 € |
| Année 5 | 39 188,74 € | 75 153,26 € | 1 767 999,90 € |
| Année 6 | 40 866,73 € | 73 475,27 € | 1 727 133,17 € |
| Année 7 | 42 616,56 € | 71 725,44 € | 1 684 516,61 € |
| Année 8 | 44 441,33 € | 69 900,67 € | 1 640 075,28 € |
| Année 9 | 46 344,22 € | 67 997,78 € | 1 593 731,06 € |
| Année 10 | 48 328,58 € | 66 013,42 € | 1 545 402,48 € |
| Année 11 | 50 397,91 € | 63 944,09 € | 1 495 004,57 € |
| Année 12 | 52 555,84 € | 61 786,16 € | 1 442 448,73 € |
| Année 13 | 54 806,18 € | 59 535,82 € | 1 387 642,55 € |
| Année 14 | 57 152,87 € | 57 189,13 € | 1 330 489,68 € |
| Année 15 | 59 600,06 € | 54 741,94 € | 1 270 889,62 € |
| Année 16 | 62 152,02 € | 52 189,98 € | 1 208 737,60 € |
| Année 17 | 64 813,23 € | 49 528,77 € | 1 143 924,37 € |
| Année 18 | 67 588,41 € | 46 753,59 € | 1 076 335,96 € |
| Année 19 | 70 482,42 € | 43 859,58 € | 1 005 853,54 € |
| Année 20 | 73 500,32 € | 40 841,68 € | 932 353,22 € |
| Année 21 | 76 647,46 € | 37 694,54 € | 855 705,76 € |
| Année 22 | 79 929,35 € | 34 412,65 € | 775 776,41 € |
| Année 23 | 83 351,76 € | 30 990,24 € | 692 424,65 € |
| Année 24 | 86 920,72 € | 27 421,28 € | 605 503,93 € |
| Année 25 | 90 642,50 € | 23 699,50 € | 514 861,43 € |
| Année 26 | 94 523,64 € | 19 818,36 € | 420 337,79 € |
| Année 27 | 98 570,96 € | 15 771,04 € | 321 766,83 € |
| Année 28 | 102 791,56 € | 11 550,44 € | 218 975,27 € |
| Année 29 | 107 192,88 € | 7 149,12 € | 111 782,39 € |
| Année 30 | 111 782,39 € | 2 559,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 382 € pour cette enveloppe de financement.