Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 948 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 481,57 € | 11 481,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 793 € / mois | 32 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 880 € | 2 104 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 713 € | 1 997 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 199,96 € | 70 578,88 € | 1 881 300,04 € |
| Année 2 | 69 715,06 € | 68 063,78 € | 1 811 584,98 € |
| Année 3 | 72 324,28 € | 65 454,56 € | 1 739 260,70 € |
| Année 4 | 75 031,16 € | 62 747,68 € | 1 664 229,54 € |
| Année 5 | 77 839,36 € | 59 939,48 € | 1 586 390,18 € |
| Année 6 | 80 752,67 € | 57 026,17 € | 1 505 637,51 € |
| Année 7 | 83 775,02 € | 54 003,82 € | 1 421 862,49 € |
| Année 8 | 86 910,47 € | 50 868,37 € | 1 334 952,02 € |
| Année 9 | 90 163,28 € | 47 615,56 € | 1 244 788,74 € |
| Année 10 | 93 537,83 € | 44 241,01 € | 1 151 250,91 € |
| Année 11 | 97 038,66 € | 40 740,18 € | 1 054 212,25 € |
| Année 12 | 100 670,53 € | 37 108,31 € | 953 541,72 € |
| Année 13 | 104 438,34 € | 33 340,50 € | 849 103,38 € |
| Année 14 | 108 347,16 € | 29 431,68 € | 740 756,22 € |
| Année 15 | 112 402,28 € | 25 376,56 € | 628 353,94 € |
| Année 16 | 116 609,17 € | 21 169,67 € | 511 744,77 € |
| Année 17 | 120 973,53 € | 16 805,31 € | 390 771,24 € |
| Année 18 | 125 501,19 € | 12 277,65 € | 265 270,05 € |
| Année 19 | 130 198,35 € | 7 580,49 € | 135 071,70 € |
| Année 20 | 135 071,70 € | 2 707,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 948 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 713 € (2,5%).