Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 998 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 776,20 € | 11 776,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 685 € / mois | 33 646 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 880 € | 2 158 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 963 € | 2 048 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 998 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 998 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 924,41 € | 72 389,99 € | 1 929 575,59 € |
| Année 2 | 71 504,04 € | 69 810,36 € | 1 858 071,55 € |
| Année 3 | 74 180,23 € | 67 134,17 € | 1 783 891,32 € |
| Année 4 | 76 956,59 € | 64 357,81 € | 1 706 934,73 € |
| Année 5 | 79 836,85 € | 61 477,55 € | 1 627 097,88 € |
| Année 6 | 82 824,88 € | 58 489,52 € | 1 544 273,00 € |
| Année 7 | 85 924,81 € | 55 389,59 € | 1 458 348,19 € |
| Année 8 | 89 140,71 € | 52 173,69 € | 1 369 207,48 € |
| Année 9 | 92 476,98 € | 48 837,42 € | 1 276 730,50 € |
| Année 10 | 95 938,13 € | 45 376,27 € | 1 180 792,37 € |
| Année 11 | 99 528,83 € | 41 785,57 € | 1 081 263,54 € |
| Année 12 | 103 253,90 € | 38 060,50 € | 978 009,64 € |
| Année 13 | 107 118,41 € | 34 195,99 € | 870 891,23 € |
| Année 14 | 111 127,53 € | 30 186,87 € | 759 763,70 € |
| Année 15 | 115 286,70 € | 26 027,70 € | 644 477,00 € |
| Année 16 | 119 601,54 € | 21 712,86 € | 524 875,46 € |
| Année 17 | 124 077,88 € | 17 236,52 € | 400 797,58 € |
| Année 18 | 128 721,75 € | 12 592,65 € | 272 075,83 € |
| Année 19 | 133 539,42 € | 7 774,98 € | 138 536,41 € |
| Année 20 | 138 536,41 € | 2 776,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 998 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 963 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.