Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 365,45 € | 12 365,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 471 € / mois | 35 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 880 € | 2 266 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 463 € | 2 150 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 098 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 373,22 € | 76 012,18 € | 2 026 126,78 € |
| Année 2 | 75 081,91 € | 73 303,49 € | 1 951 044,87 € |
| Année 3 | 77 892,01 € | 70 493,39 € | 1 873 152,86 € |
| Année 4 | 80 807,29 € | 67 578,11 € | 1 792 345,57 € |
| Année 5 | 83 831,66 € | 64 553,74 € | 1 708 513,91 € |
| Année 6 | 86 969,25 € | 61 416,15 € | 1 621 544,66 € |
| Année 7 | 90 224,23 € | 58 161,17 € | 1 531 320,43 € |
| Année 8 | 93 601,07 € | 54 784,33 € | 1 437 719,36 € |
| Année 9 | 97 104,27 € | 51 281,13 € | 1 340 615,09 € |
| Année 10 | 100 738,60 € | 47 646,80 € | 1 239 876,49 € |
| Année 11 | 104 508,97 € | 43 876,43 € | 1 135 367,52 € |
| Année 12 | 108 420,44 € | 39 964,96 € | 1 026 947,08 € |
| Année 13 | 112 478,31 € | 35 907,09 € | 914 468,77 € |
| Année 14 | 116 688,04 € | 31 697,36 € | 797 780,73 € |
| Année 15 | 121 055,33 € | 27 330,07 € | 676 725,40 € |
| Année 16 | 125 586,09 € | 22 799,31 € | 551 139,31 € |
| Année 17 | 130 286,39 € | 18 099,01 € | 420 852,92 € |
| Année 18 | 135 162,63 € | 13 222,77 € | 285 690,29 € |
| Année 19 | 140 221,37 € | 8 164,03 € | 145 468,92 € |
| Année 20 | 145 468,92 € | 2 915,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 330 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.