Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 098 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 262,03 € | 10 262,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 097 € / mois | 29 320 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 880 € | 2 266 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 463 € | 2 150 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 098 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 098 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 689,18 € | 87 455,18 € | 2 062 810,82 € |
| Année 2 | 37 217,30 € | 85 927,06 € | 2 025 593,52 € |
| Année 3 | 38 810,89 € | 84 333,47 € | 1 986 782,63 € |
| Année 4 | 40 472,69 € | 82 671,67 € | 1 946 309,94 € |
| Année 5 | 42 205,66 € | 80 938,70 € | 1 904 104,28 € |
| Année 6 | 44 012,82 € | 79 131,54 € | 1 860 091,46 € |
| Année 7 | 45 897,37 € | 77 246,99 € | 1 814 194,09 € |
| Année 8 | 47 862,59 € | 75 281,77 € | 1 766 331,50 € |
| Année 9 | 49 911,98 € | 73 232,38 € | 1 716 419,52 € |
| Année 10 | 52 049,10 € | 71 095,26 € | 1 664 370,42 € |
| Année 11 | 54 277,71 € | 68 866,65 € | 1 610 092,71 € |
| Année 12 | 56 601,80 € | 66 542,56 € | 1 553 490,91 € |
| Année 13 | 59 025,36 € | 64 119,00 € | 1 494 465,55 € |
| Année 14 | 61 552,74 € | 61 591,62 € | 1 432 912,81 € |
| Année 15 | 64 188,30 € | 58 956,06 € | 1 368 724,51 € |
| Année 16 | 66 936,71 € | 56 207,65 € | 1 301 787,80 € |
| Année 17 | 69 802,80 € | 53 341,56 € | 1 231 985,00 € |
| Année 18 | 72 791,63 € | 50 352,73 € | 1 159 193,37 € |
| Année 19 | 75 908,40 € | 47 235,96 € | 1 083 284,97 € |
| Année 20 | 79 158,65 € | 43 985,71 € | 1 004 126,32 € |
| Année 21 | 82 548,07 € | 40 596,29 € | 921 578,25 € |
| Année 22 | 86 082,62 € | 37 061,74 € | 835 495,63 € |
| Année 23 | 89 768,52 € | 33 375,84 € | 745 727,11 € |
| Année 24 | 93 612,22 € | 29 532,14 € | 652 114,89 € |
| Année 25 | 97 620,49 € | 25 523,87 € | 554 494,40 € |
| Année 26 | 101 800,42 € | 21 343,94 € | 452 693,98 € |
| Année 27 | 106 159,32 € | 16 985,04 € | 346 534,66 € |
| Année 28 | 110 704,82 € | 12 439,54 € | 235 829,84 € |
| Année 29 | 115 445,00 € | 7 699,36 € | 120 384,84 € |
| Année 30 | 120 384,84 € | 2 756,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 098 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 463 € (2,5%).