Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 198 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 751,04 € | 10 751,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 579 € / mois | 30 717 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 880 € | 2 374 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 963 € | 2 253 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 198 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 198 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 389,78 € | 91 622,70 € | 2 161 110,22 € |
| Année 2 | 38 990,74 € | 90 021,74 € | 2 122 119,48 € |
| Année 3 | 40 660,23 € | 88 352,25 € | 2 081 459,25 € |
| Année 4 | 42 401,23 € | 86 611,25 € | 2 039 058,02 € |
| Année 5 | 44 216,78 € | 84 795,70 € | 1 994 841,24 € |
| Année 6 | 46 110,05 € | 82 902,43 € | 1 948 731,19 € |
| Année 7 | 48 084,39 € | 80 928,09 € | 1 900 646,80 € |
| Année 8 | 50 143,27 € | 78 869,21 € | 1 850 503,53 € |
| Année 9 | 52 290,30 € | 76 722,18 € | 1 798 213,23 € |
| Année 10 | 54 529,25 € | 74 483,23 € | 1 743 683,98 € |
| Année 11 | 56 864,10 € | 72 148,38 € | 1 686 819,88 € |
| Année 12 | 59 298,92 € | 69 713,56 € | 1 627 520,96 € |
| Année 13 | 61 837,98 € | 67 174,50 € | 1 565 682,98 € |
| Année 14 | 64 485,74 € | 64 526,74 € | 1 501 197,24 € |
| Année 15 | 67 246,89 € | 61 765,59 € | 1 433 950,35 € |
| Année 16 | 70 126,29 € | 58 886,19 € | 1 363 824,06 € |
| Année 17 | 73 128,95 € | 55 883,53 € | 1 290 695,11 € |
| Année 18 | 76 260,18 € | 52 752,30 € | 1 214 434,93 € |
| Année 19 | 79 525,48 € | 49 487,00 € | 1 134 909,45 € |
| Année 20 | 82 930,60 € | 46 081,88 € | 1 051 978,85 € |
| Année 21 | 86 481,53 € | 42 530,95 € | 965 497,32 € |
| Année 22 | 90 184,50 € | 38 827,98 € | 875 312,82 € |
| Année 23 | 94 046,04 € | 34 966,44 € | 781 266,78 € |
| Année 24 | 98 072,88 € | 30 939,60 € | 683 193,90 € |
| Année 25 | 102 272,18 € | 26 740,30 € | 580 921,72 € |
| Année 26 | 106 651,28 € | 22 361,20 € | 474 270,44 € |
| Année 27 | 111 217,84 € | 17 794,64 € | 363 052,60 € |
| Année 28 | 115 979,98 € | 13 032,50 € | 247 072,62 € |
| Année 29 | 120 946,03 € | 8 066,45 € | 126 126,59 € |
| Année 30 | 126 126,59 € | 2 887,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 198 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 717 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 175 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.