Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 148 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 506,53 € | 10 506,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 838 € / mois | 30 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 880 € | 2 320 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 713 € | 2 202 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 148 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 148 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 539,40 € | 89 538,96 € | 2 111 960,60 € |
| Année 2 | 38 103,95 € | 87 974,41 € | 2 073 856,65 € |
| Année 3 | 39 735,50 € | 86 342,86 € | 2 034 121,15 € |
| Année 4 | 41 436,92 € | 84 641,44 € | 1 992 684,23 € |
| Année 5 | 43 211,16 € | 82 867,20 € | 1 949 473,07 € |
| Année 6 | 45 061,36 € | 81 017,00 € | 1 904 411,71 € |
| Année 7 | 46 990,79 € | 79 087,57 € | 1 857 420,92 € |
| Année 8 | 49 002,85 € | 77 075,51 € | 1 808 418,07 € |
| Année 9 | 51 101,07 € | 74 977,29 € | 1 757 317,00 € |
| Année 10 | 53 289,10 € | 72 789,26 € | 1 704 027,90 € |
| Année 11 | 55 570,84 € | 70 507,52 € | 1 648 457,06 € |
| Année 12 | 57 950,27 € | 68 128,09 € | 1 590 506,79 € |
| Année 13 | 60 431,60 € | 65 646,76 € | 1 530 075,19 € |
| Année 14 | 63 019,14 € | 63 059,22 € | 1 467 056,05 € |
| Année 15 | 65 717,50 € | 60 360,86 € | 1 401 338,55 € |
| Année 16 | 68 531,39 € | 57 546,97 € | 1 332 807,16 € |
| Année 17 | 71 465,77 € | 54 612,59 € | 1 261 341,39 € |
| Année 18 | 74 525,79 € | 51 552,57 € | 1 186 815,60 € |
| Année 19 | 77 716,82 € | 48 361,54 € | 1 109 098,78 € |
| Année 20 | 81 044,51 € | 45 033,85 € | 1 028 054,27 € |
| Année 21 | 84 514,67 € | 41 563,69 € | 943 539,60 € |
| Année 22 | 88 133,44 € | 37 944,92 € | 855 406,16 € |
| Année 23 | 91 907,13 € | 34 171,23 € | 763 499,03 € |
| Année 24 | 95 842,40 € | 30 235,96 € | 667 656,63 € |
| Année 25 | 99 946,18 € | 26 132,18 € | 567 710,45 € |
| Année 26 | 104 225,67 € | 21 852,69 € | 463 484,78 € |
| Année 27 | 108 688,41 € | 17 389,95 € | 354 796,37 € |
| Année 28 | 113 342,22 € | 12 736,14 € | 241 454,15 € |
| Année 29 | 118 195,32 € | 7 883,04 € | 123 258,83 € |
| Année 30 | 123 258,83 € | 2 822,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 148 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 782 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 713 € (2,5%).