Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 248 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 995,55 € | 10 995,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 320 € / mois | 31 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 880 € | 2 428 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 213 € | 2 304 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 248 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 248 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 240,15 € | 93 706,45 € | 2 210 259,85 € |
| Année 2 | 39 877,53 € | 92 069,07 € | 2 170 382,32 € |
| Année 3 | 41 585,00 € | 90 361,60 € | 2 128 797,32 € |
| Année 4 | 43 365,60 € | 88 581,00 € | 2 085 431,72 € |
| Année 5 | 45 222,40 € | 86 724,20 € | 2 040 209,32 € |
| Année 6 | 47 158,74 € | 84 787,86 € | 1 993 050,58 € |
| Année 7 | 49 177,99 € | 82 768,61 € | 1 943 872,59 € |
| Année 8 | 51 283,69 € | 80 662,91 € | 1 892 588,90 € |
| Année 9 | 53 479,55 € | 78 467,05 € | 1 839 109,35 € |
| Année 10 | 55 769,42 € | 76 177,18 € | 1 783 339,93 € |
| Année 11 | 58 157,38 € | 73 789,22 € | 1 725 182,55 € |
| Année 12 | 60 647,56 € | 71 299,04 € | 1 664 534,99 € |
| Année 13 | 63 244,36 € | 68 702,24 € | 1 601 290,63 € |
| Année 14 | 65 952,37 € | 65 994,23 € | 1 535 338,26 € |
| Année 15 | 68 776,32 € | 63 170,28 € | 1 466 561,94 € |
| Année 16 | 71 721,17 € | 60 225,43 € | 1 394 840,77 € |
| Année 17 | 74 792,14 € | 57 154,46 € | 1 320 048,63 € |
| Année 18 | 77 994,59 € | 53 952,01 € | 1 242 054,04 € |
| Année 19 | 81 334,15 € | 50 612,45 € | 1 160 719,89 € |
| Année 20 | 84 816,71 € | 47 129,89 € | 1 075 903,18 € |
| Année 21 | 88 448,40 € | 43 498,20 € | 987 454,78 € |
| Année 22 | 92 235,61 € | 39 710,99 € | 895 219,17 € |
| Année 23 | 96 184,93 € | 35 761,67 € | 799 034,24 € |
| Année 24 | 100 303,38 € | 31 643,22 € | 698 730,86 € |
| Année 25 | 104 598,19 € | 27 348,41 € | 594 132,67 € |
| Année 26 | 109 076,88 € | 22 869,72 € | 485 055,79 € |
| Année 27 | 113 747,31 € | 18 199,29 € | 371 308,48 € |
| Année 28 | 118 617,75 € | 13 328,85 € | 252 690,73 € |
| Année 29 | 123 696,72 € | 8 249,88 € | 128 994,01 € |
| Année 30 | 128 994,01 € | 2 953,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 248 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 213 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 982 € pour cette enveloppe de financement.